一张存款余额为零的信用卡[XinYongKa]，会有几千元乃至数十万元的透支额度，可以在银行[YinXing]规定的期限内免息使用。在这种情况下，有不少手头拮据的人，希望在POS机上以刷卡[ShuaKa]消费的名义提取现金，从而免付利息——“套现[TaoXian]”业务应运而生。

　　昆明市民田某夫妇[FuFu]发现这一“公开秘密”后，认 为这是一个大好的发财机会，于是相继注册了8家空壳公司，申请了8台POS机……不到两年的时间里，他们以虚拟交易的方式，为他人套现[TaoXian]5100余万元，从中获利近20万元……7月8日，犯罪嫌疑人田某夫妇[FuFu]因涉嫌非法经营罪被昆明市西山区检察院批准逮捕。据悉，这是云南省首例利用POS机套现[TaoXian]涉嫌非法经营罪的 案件。

　　他们如何操作

　　申请来POS机开起“地下银行[YinXing]”

　　2009年以这样方式救过急的田某夫妇[FuFu]发现，用POS机刷卡[ShuaKa]取现，不但没有任何成本，而且还可以从中赚到一笔不小的手续费，便认为是个大好的发财机会。

　　说干就干，妻子杨某用自己哥哥的身份证，顺利地在工商局办理了官渡区小杨电脑耗材批发部的工商登记，随后以该批发部的名义向银行[YinXing]申办了一台POS机，准备用这台机器为信用卡[XinYongKa]持卡人提供套现[TaoXian]服务。

　　设备和办公地点有了，可如何开展业务？田某是 昆明某单位的职工，当然不能轻易露面招揽业务，所以与客户商谈套现[TaoXian]事宜，基本都是妻子杨某出马电话商谈，约定地点、时间以及套现[TaoXian]金额、收取手续费的比例等 内容后，杨某才单独和客户见面并提供套现[TaoXian]服务。如果遇到特别大的客户，田某才与妻子杨某共同出面“上门服务”，由持卡人用信用卡[XinYongKa]在田某夫妇[FuFu]带去的POS机 上刷卡[ShuaKa]，扣除事先约定的套现[TaoXian]手续费以后，然后才将套现[TaoXian]现金当场交付给套现[TaoXian]的信用卡[XinYongKa]持有人。

　　不但替人套现[TaoXian]还帮人“养卡”

　　田某夫妇[FuFu]开办的“地下银行[YinXing]”生意相当不错。据案发后统计，光官渡区小杨电脑耗材批发部里的这台POS机，套现[TaoXian]金额就达到5000多万元。

　　以1万元钱为例，用信用卡[XinYongKa]取现，手续费加利息，两个月下来将近400元；而通过POS机刷卡[ShuaKa]套现[TaoXian]，仅需支付100元的好处费……

　　那么，他们是如何轻松套现[TaoXian]的呢？ 原来，他们在没有真实交易的情况下，先将信用卡[XinYongKa]刷卡[ShuaKa]资金转入公司在银行[YinXing]开设的基本账户，再通过网银转账的方式将资金转入田某夫妇[FuFu]以及杨某哥哥在银行[YinXing]开设的 个人账户内，之后即提取现金直接支付给信用卡[XinYongKa]持卡人，并向信用卡[XinYongKa]持卡人按套现[TaoXian]金额0.8%~2.5%不等的比例收取套现[TaoXian]手续费从中牟利。

　　除刷卡[ShuaKa]套现[TaoXian]，这家“地下银行[YinXing]”还有代还欠款的业务。如果持卡人无法及时归还信用卡[XinYongKa]欠款，他们可先帮对方还款，然后再将这笔钱刷出，相当于将对方的欠款继续无息延迟。当然，代还的好处费也高，比套现[TaoXian]多0.5%。

　　又连续注册7家空壳公司

　　眼看生意越来越好，业务越来越多，仅有的一台POS机几乎快要刷爆了。田某夫妇[FuFu]干脆找来其他亲戚朋友的身份证，之后相继成立了昆明鼎鹿商务有限公司等7家公司，并以这些公司的名义到银行[YinXing]申办了8台POS机，扩大营业范围。

　　“他们用家人或朋友的名义注册公司，并以此申请了8台POS机。”办案人员告诉晚报记者，之所以说这些是“皮包公司”，是因为民警调查后发现，这些公司(批发部)的正常交易几乎为零。

　　值得一提的是，田某夫妇[FuFu]与其他犯罪嫌疑人有大 量交叉结伙套现[TaoXian]的行为，彼此之间联系密切。其中一方如果出了问题无法刷卡[ShuaKa]，就去另一方的店内刷卡[ShuaKa]，联合作案。仅以田某夫妇[FuFu]而言，他们每天刷卡[ShuaKa]量少则数万 元，多则30多万元。从2008年12月至2010年5月期间，在不到两年时间里，他们就以虚拟交易的方式为他人套现[TaoXian]5100余万元，从中获利近20万 元。

　　为什么这么做

　　POS机非法套现[TaoXian]曾属“灰色地带”

　　刷信用卡[XinYongKa]透支，是现代社会上非常普及的一种消费方式，它便利和快捷的使用方式令越来越多的人加入信用卡[XinYongKa]一族。

　　使用POS机非法套现[TaoXian]，曾属于“违规不违法” 的“灰色地带”。申请一台POS机，前期投入少，成本不高；而且经营场地不受限制，不法分子只需要一间办公室(租赁或者自家住宅)、一部电话机、一台 POS机即可实施犯罪，更有甚者拿着移动POS机随时随地即可办理，每次能收取套现[TaoXian]总额的1%~1.5%，风险不大。而对于急用钱的人来说，这样做不但不 用提供任何手续就可以拿到钱救急，而且还相当于办理了近两个月的免息贷款。需要付出的，只是交纳给使用者一定的手续费……正是由于其中有这样的赚钱“商 机”，使得许多不法人员利用POS机铤而走险非法牟取暴利。

　　相关法规

　　2009年12月16日，《最高人民法院、最 高人民检察院关于办理妨害信用卡[XinYongKa]管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》开始实施，明确规定使用POS机以虚构交易等方式向信用卡[XinYongKa]持卡人直接支付现金， 数额在100万元以上的构成非法经营罪，数额在500万元以上则为“情节特别严重”，处5年以上有期徒刑。

　　(夏体雷 丁钰)

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