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缓解小企业融资难 金融系统应注重三大着力点--中国年鉴
新华社北京7月4日电(记者吴雨、刘琳、苏雪燕)在上半年银根连续收紧的情况下,小企业[XiaoQiYe]融资难问题再次引发关注。国务院副总理王岐山近日主持召开小企业[XiaoQiYe]金融服务座谈会,要求金融系统要毫不动摇加强小企业[XiaoQiYe]等薄弱环节的资金支持,多举措并举,防范系统性、区域性金融风险。
业内人士指出,金融系统在缓解小企业[XiaoQiYe]融资难方面,需要立足战略高度、多举措统筹、加强风险把控三大着力点齐发力。
战略高度扶植小企业[XiaoQiYe] 促进银行[YinXing]业务转型
小企业[XiaoQiYe]的生存与发展关乎就业增长、经济转型和社会稳定。今年以来,为了抑制物价上涨,我国已六次提高准备金率,两次加息。回收流动性的措施使得银行[YinXing]信贷额度紧缩,也使小企业[XiaoQiYe]资金链更加紧绷。
中国人民大学金融教授赵锡军表示,银行[YinXing]是周期性行业,在经济上行期能保持业绩增长,但要在经济增速放缓时保证可持续发展,就必须实现业务转型,把小企业[XiaoQiYe]作为新的利润增长点进行发掘。
建行行长张建国表示,随着利率市场化的推进,大型企业金融脱媒的加快,银行[YinXing]业利差缩小,要实现银行[YinXing]的可持续性发展,需要优化信贷结构,在战略层面将小企业[XiaoQiYe]视为经营转型的重点。
今年建行在缩减全年信贷规模的同时,将信贷向小企业[XiaoQiYe]倾斜,安排1600亿元小企业[XiaoQiYe]信贷,在对公新增规模中占比达到40%的历史最高点。
与大型国有银行[YinXing]相比,股份制商业银行[YinXing]更加看重小企业[XiaoQiYe]市场。光大银行[YinXing]计划未来三到五年中小企业[XiaoQiYe]要占到全行业务的三分之一。
服务地方经济的市场定位决定了城市商业银行[YinXing]要将服务小企业[XiaoQiYe]置于主业地位,而随着大型商业银行[YinXing]进入,竞争压力使其必须未雨绸缪,通过营销管理、业务流程、信息技术等方面创新,实现可持续发展。
各司其职 多举措并举支持小企业[XiaoQiYe]
缓解小企业[XiaoQiYe]融资难,关键要多举措并举,加快金融体制机制改革和组织制度创新。日前召开的小企业[XiaoQiYe]金融服务座谈会对大型银行[YinXing]提出创新小企业[XiaoQiYe]金融产品,对城市商业银行[YinXing]、村镇银行[YinXing]等中小型金融机构提出立足当地服务小企业[XiaoQiYe]的要求。
赵锡军认为,以前不少金融机构扶植小企业[XiaoQiYe]多是坐而论道,并未落到实处。“此次会议对各个类型的金融机构都提出了业务侧重点,将扶植小企业[XiaoQiYe]的思路具体化,更利于督促各机构在服务小企业[XiaoQiYe]时各司其职。”
中央财经大学中国银行[YinXing]业研究中心主任郭田勇表示,大型银行[YinXing]以前小企业[XiaoQiYe]业务做得相对较少,要想进入这个领域需要突出各项管理流程规范化和标准化。
近年来,不少大银行[YinXing]都推出了针对小企业[XiaoQiYe]的信贷模式,其中“信贷工厂”模式凭借着规范的“流水线”作业、较高的效率受到小企业[XiaoQiYe]普遍欢迎。截至5月末,中行的“中银信贷工厂”模式授信客户数达2.2万家,授信余额超过1400亿元。
“城商行扩张要有一定管理边界,盲目地追求规模势必埋下经营隐患。”郭田勇说,相比大型商业银行[YinXing],中小型金融机构对当地企业更为熟悉,开展关系贷款空间较大,在区域特色、差异化方面具有先天优势。
本着这种经营思路,江苏长江商业银行[YinXing]立足本地经济,创新推出“100万元以内免担保贷款”,惠及泰州市1000多户小微企业,仅今年1月至5月就发放免担保贷款260笔,金额1.2亿元。
农村金融发展潜力巨大,村镇银行[YinXing]在扶植小企业[XiaoQiYe]发展方面大有可为。截至4月末,农行发起的四家村镇银行[YinXing]实现净利润362万元。农行表示,中小企业[XiaoQiYe]贷款是村镇银行[YinXing]主要经营的业务之一,今年农行计划在县域推出小企业[XiaoQiYe]简式快速贷款等产品。
守住系统性、区域性金融风险
“百业兴,则金融兴;百业稳,则金融稳”。良好的金融市场秩序、安定的金融市场环境是完善小企业[XiaoQiYe]金融服务的基础。为此,监管机构需加强风险管控、银行[YinXing]系统则需加强内部管理。
银监会主席刘明康曾表示,要推动银行[YinXing]坚持笔笔跟踪资金用途、严防挪用风险;重点加强中小商业银行[YinXing]和农村中小金融机构的流动性风险监测,完善流动性风险应急预案。
对于银行[YinXing]业金融机构,刘明康强调,要进一步加强信贷管理,力争做到“前台做好服务,中台做好定价,后台做好支付结算、人力资源和IT系统支持”,实现小企业[XiaoQiYe]金融服务前中后台横贯式管理。
要营造良好的金融环境,关注民间借贷市场的状况。专家表示,要加强对民间融资的研究和检测,积极探索建立民间融资综合监管体系,引导社会投、融资行为,在“堵歪道”的同时“开正门”。
管控风险的同时也要注意政策灵活性。根据银监会此前出台政策,将依据商业银行[YinXing]小企业[XiaoQiYe]贷款的风险、成本和核销等具体情况,适当提高小企业[XiaoQiYe]不良贷款比率容忍度。银监会负责人称,一般小企业[XiaoQiYe]不良贷款比例比全部不良贷款比例高3个百分点的水平是可以接受的。
截至2011年4月末,全国小企业[XiaoQiYe]不良贷款余额2395亿元,比年初减少147亿元;不良贷款率2.61%,比年初下降0.37个百分点。