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多方挖掘旅游意外险市场潜力 保险公司纷纷创新--中国年鉴
随着各种不同风格、不同主题的旅游[LvYou]线路进一步升温,新的旅游[LvYou]项目不断涌现,旅游[LvYou]险以其保费低廉、保障充分、投保简便的特点受到了欢迎。
游客越来越需要多样化的旅游[LvYou]意外险为出游提供保障,我国旅游[LvYou]保险[BaoXian]面临怎样的发展机会?如何进一步拓宽旅游[LvYou]意外险市场?旅游[LvYou]业和旅游[LvYou]保险[BaoXian]的结合点又在哪里?
多方合作挖掘市场潜力
我国的旅游[LvYou]保险[BaoXian]起步较晚。2001年,国家旅游[LvYou]局颁布了《旅行社投保旅行社会责任保险[BaoXian]规定》,旅行社责任保险[BaoXian]成为强制险种,旅行社意外保险[BaoXian]由游客自愿购买,旅游[LvYou]保险[BaoXian]开始融入大众生活。
2003年,新修订的《中华人民共和国保险[BaoXian]法》规定,财产保险[BaoXian]公司可以经营意外伤害保险[BaoXian]业务。自此,旅游[LvYou]保险[BaoXian]市场竞争格局发生了巨大变化:市场主体迅速增加,产品不断丰富,紧急救援等高附加值产品开始出现,旅游[LvYou]保险[BaoXian]产品框架体系逐渐构建起来。2006年,中国保监会和国家旅游[LvYou]局共同发布《关于进一步做好旅游[LvYou]保险[BaoXian]工作的建议》,旅游[LvYou]保险[BaoXian]驶入加速发展轨道。
目前来说,绝大多数旅游[LvYou]险保单是通过旅行社代游客购买。从旅行社反馈的信息来看,游客的自我保险[BaoXian]意识正在不断增强,以前考虑的是“买不买”,现在更多则考虑“买多少”的问题。但是,仍有不少游客误把“旅行社责任险”当成“旅游[LvYou]意外险”,忽略为个人购买旅游[LvYou]意外险。
此外,在购买旅游[LvYou]险的游客中,出境游明显好于境内游。北京恺撒国际旅行社的一位负责人介绍说:“出境游95%的游客会主动购买保险[BaoXian],而境内游客购买旅游[LvYou]意外险的比例则普遍不高。”据统计,全国通过旅行社出行的游客中,只有约10%—20%的游客购买了旅游[LvYou]意外险,而在澳大利亚、美国、日本等国,旅游[LvYou]保险[BaoXian]几乎成为旅行必备,欧美国家购买单次和全年旅游[LvYou]意外险的比例高达80%—90%。
近年来,我国入境旅游[LvYou]、出境旅游[LvYou]和国内旅游[LvYou]均保持了快速增长的势头。据统计,2010年,全国旅游[LvYou]业总收入达1.57万亿元,同比增长21.7%。预计到2015年,中国出境旅游[LvYou]人数将达8300万人次,国内旅游[LvYou]人数将达33亿人次。仅从目标客户群体规模来看,我国未来旅游[LvYou]保险[BaoXian]市场具备了巨大的升值空间。
细分市场
服务多样化需求
面对潜力巨大的旅游[LvYou]市场,各保险[BaoXian]公司也纷纷加快创新步伐,在产品设计和销售渠道上下功夫:不断丰富旅游[LvYou]险品种,健全旅游[LvYou]险产品的销售体系,进一步完善旅游[LvYou]险的服务机制,积极探索理赔服务的多元化模式。
目前,在产品销售方面,保险[BaoXian]公司大都采用网销模式。其旅游[LvYou]意外险产品分为旅游[LvYou]交通工具意外险、普通旅游[LvYou]意外险产品和综合旅游[LvYou]险产品三大类。
在投保方式上,各家保险[BaoXian]公司也另辟蹊径,突破传统投保方式在时间和空间上的限制,让游客通过更便捷的渠道购买到合适的保险[BaoXian]产品。如太平洋寿险的手机钱包投保意外险,“手机钱包”用户只要通过发送短信,就可以自由选择保险[BaoXian]费和保险[BaoXian]时间,购买太平洋寿险的短期意外伤害保险[BaoXian]。此外,投保人还可以通过易保网、优保网、惠择网等专业保险[BaoXian]网站进行投保。
在保费和保额方面,则视境内旅游[LvYou]险或境外旅游[LvYou]险而定。境内出游需要的保险[BaoXian]相对简单,其保费通常在10元—100元之间,保险[BaoXian]期限为1—30天,最高期限为一年。相对而言,境外旅游[LvYou]险的保费较高,一般保险[BaoXian]期限为1—7天,90天以上保障期的保费高达数千元,最高保额达到100万元。
“对于旅意险来说,不是保额越低越好,而要受实际的出行地、行程安排、交通工具、游客年龄等各种因素的影响。”中国平安人寿保险[BaoXian]有限公司工作人员提醒消费者,现在市面上大量的出险案例暴露出保额不足的问题,一旦出险造成出险后赔付额度不足甚至无法赔付,保险[BaoXian]就失去了保障的意义。
量身定做
旅保合作开新局
近几年,旅游[LvYou]意外的不断出现加强了游客对风险的重视程度,也逐渐打破了人们旧有的旅游[LvYou]消费观,不少游客在选择旅行社时开始更多地考虑安全系数。同时,越来越多的旅行社也开始考虑如何有效地规避、转嫁旅行风险。游客及旅行社风险意识的增强,客观上为我国旅游[LvYou]保险[BaoXian]的健康发展打开了广阔的“上行空间”。
从保险[BaoXian]公司自身来看,开始更加注重为游客量身打造更多个性化的旅游[LvYou]保险[BaoXian]产品。
上海世博会期间,太平洋保险[BaoXian]公司推出为世博游客量身定做的“金棕榈—太平洋世博游保险[BaoXian]”,扩展了意外保险[BaoXian]的覆盖范围和保险[BaoXian]责任。
随着赴台个人游的启动,中意人寿适时推出“中意境外旅行意外伤害保险[BaoXian](D款)”和“中意附加境外紧急救援及门诊医疗保险[BaoXian](D款)”,一旦游客在台湾遭遇意外或突发急性病,可直接拨打24小时紧急救援电话。
携程旅游[LvYou]突破传统模式,与华泰保险[BaoXian]联手,针对团队游、自由行客户,推出了“自然灾害双倍赔付”的新型旅游[LvYou]保险[BaoXian]产品。
产品的创新固然有助于旅游[LvYou]保险[BaoXian]的发展,但从长远发展趋势看,要想真正加速中国旅游[LvYou]保险[BaoXian]的发展,需要监管部门、保险[BaoXian]公司、旅行社、游客各方面在主观上和客观上的共同努力。
日前,中国保监会、国家旅游[LvYou]局组织开展了2011年“旅游[LvYou]保险[BaoXian]宣传周”,对此,保监会副主席魏迎宁表示,开展旅游[LvYou]保险[BaoXian],需要旅游[LvYou]业与保险[BaoXian]业合作。就旅游[LvYou]业而言,引入保险[BaoXian]机制,或直接使游客获得保险[BaoXian]公司提供的风险保障,或把旅游[LvYou]企业的风险责任转移给保险[BaoXian]公司,从而降低旅游[LvYou]业的风险,有利于稳定经营和发展;就保险[BaoXian]业而言,把服务领域扩大到旅游[LvYou]业,是保险[BaoXian]为经济社会发展服务,也是为社会的和谐稳定服务。
中国平安人寿保险[BaoXian]公司相关人士认为,如今,随着个性化游客、自助游游客数量的逐渐增多,各家保险[BaoXian]公司都应当加强短期意外险产品、销售渠道的开发,让游客获得全面、多样化的保险[BaoXian]服务。
小小的旅游[LvYou]保险[BaoXian],就可撬开一个巨大的保险[BaoXian]市场。由此看来,旅游[LvYou]保险[BaoXian]市场大有可为。