进入炎夏，各地发生汽车自燃[ZiRan]事件增多。近日，车主[CheZhu]王女士就在省会街头亲眼目睹了一辆私家车发生自燃[ZiRan]。王女士关心的是，如果汽车自燃[ZiRan]了，能否索赔车损险？

　　记者调查：

　　车损险多不含自燃[ZiRan]险 投保者不足两成

　　针对王女士的问题，记者咨询了多家财险公司。据专业人士介绍，车损险中多数不含自燃[ZiRan]险。

　　王女士还说，此前自己从未听说过有这个险种，因此在购买[GouMai]车险的时候根本没有考虑。记者随机采访了十几位车主[CheZhu]，他们都表示不知道有自燃[ZiRan]险，也没有购买[GouMai]该险种。

　　“购买[GouMai]车辆自燃[ZiRan]险的车主[CheZhu]不足两成。”阳光财险河北分公司客户服务部经理李健男告诉记者，这主要与车主[CheZhu]的思维惯式有关。不少车主[CheZhu]认为，自己已购买[GouMai]了车损险，如发生自燃[ZiRan]当然属于车损险理赔范围，其实不然，多数财险公司都将自燃[ZiRan]险作为附加险需另行购买[GouMai]。

　　河北福源保险代理有限公司总经理常燕正也表示，从他掌握的信息来看，购买[GouMai]自燃[ZiRan]险的车主[CheZhu]的确比较少。这是因为汽车的质量越来越好，自燃[ZiRan]的几率很低，人们存在侥幸心理，购买[GouMai]此险种积极性不高。有的车主[CheZhu]尽管了解自燃[ZiRan]险，但与无法估量的第三方责任险理赔相比，这种损失相对较小，可以判断，人们经常忽视。

　　王女士还告诉记者，她当时还咨询了一下4S店，工作人员向她透露，目前私家车上自燃[ZiRan]险有点难。

　　为何车损险推介不积极？

　　常燕正向记者透露，刚刚购买[GouMai]的新车自燃[ZiRan]的几率极小，自燃[ZiRan]险是保险公司的盈利项目,但此时车主[CheZhu]往往不想买。但随着汽车的保有量越来越大，老车越来越多，发生自燃[ZiRan]的风险增大，而保费定的普遍较低，所以保险公司推广的力度不大。

　　在目前购买[GouMai]自燃[ZiRan]险的车主[CheZhu]中，主要是贷款购车的客户，由于担心车款回收的问题，一般银行会要求车主[CheZhu]购买[GouMai]自燃[ZiRan]险。

　　六问自燃[ZiRan]险：

　　问题一：自燃[ZiRan]险怎么上？

　　自燃[ZiRan]险随着车辆年限的增加，费率也会有所变化。比如刚刚购买[GouMai]的新车在计算保费时会以发票价格乘以费率来计算，而到次年，保险公司会按车辆发票价格加上购置税的价格再乘以费率计算。如果次年商业险保费未优惠，车损险的价格也会比去年高。以一台10万元左右的车计算，保费每年基本在100元左右。

　　常燕正介绍，在实际计算时，保险公司还会根据车辆的年限折旧计算实际车价，私家车一般按15年，每年折旧7.2%，月折旧6%，从而计算出保费。

　　问题二：自燃[ZiRan]险对车龄有要求吗？

　　记者还注意到，各大财险公司在自燃[ZiRan]险品种上除了费率有些微变化之外，对车辆年限也有明确规定。有的保险公司仅对车龄在4年内的车辆提供此险种，有的则将超过8年的“老爷车”拒之门外。

　　问题三：什么时候上自燃[ZiRan]险合适？

　　专业人士建议：新车的质量厂家都有保证，随着车辆使用年限的增加，车况会下降，车龄超过3年车主[CheZhu]有必要购买[GouMai]自燃[ZiRan]险。

　　问题四：能否中途增加此险种？

　　在购买[GouMai]车损险的基础上，车主[CheZhu]除需要向保险公司提供保单、车主[CheZhu]身份证等信息，还需将车辆开到保险公司，由保险公司进行拍照验车，合格之后，才能上险。

　　问题五：哪种情况不理赔？

　　各大保险公司都对自燃[ZiRan]理赔有明确界定，一般赔偿范围仅包括电器线路、供油供气系统发生故障引起的自燃[ZiRan]。但仅线路油路烧损以及自燃[ZiRan]后车载货物的损失，保险公司是不赔偿的。此外，因拆改油路线路引起的车辆自燃[ZiRan]，各大财险公司也同样不赔偿。

　　问题六：发生自燃[ZiRan]如何理赔？

　　李健男介绍，理赔时，车主[CheZhu]除提供本人及车辆的信息证明之外，还需要向保险公司提供消防部门出具的火灾原因认定书，保险公司将按照车辆实际损失的20%计免赔。此外，车主[CheZhu]在事故发生后为减少车辆损失而花费的必要、合理的施救费用，也在保险公司赔偿责任之列。

　　如果已经投保了自燃[ZiRan]险，一旦发生车辆自燃[ZiRan]，车主[CheZhu]一定要保护好现场。