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温州民间金融难题需在全局破解--中国年鉴网
温州市日前出台金融[JinRong]改革创新行动方案。这一方案由五大体系、四个区、八项内容构成，包含了争创“温州国家金融[JinRong]综合改革试验区”、深化小额贷款公司试点，以及全面启动农村合作金融[JinRong]机构股份制改造等内容。
这个方案，充满了区域色彩，也是在诸多温州企业主“跑路”事件发生之后，地方政府推出的旨在促进地方金融[JinRong]发展的举措。某种意义上，这次民间[MinJian]借贷危机的爆发，加速了这一区域金融[JinRong]创新行动方案的问世。
温州谋建国家级的金融[JinRong]综改区，已有许多年头，但一直少有进展。回看历史，温州在金融[JinRong]改革与创新方面，向来用力颇多，如第一家私人钱庄就出现在温州。当然，作为市场经济发育比较充分的地方，温州在民间[MinJian]金融[JinRong]方面的思考与实践，也更多些先天条件。
不过，一个地方要实现金融[JinRong]体制的实质性突破，并不容易。观察此次改革方案，尽管要“探索建立金融[JinRong]组织体系、金融[JinRong]市场体系、金融[JinRong]服务体系、金融[JinRong]监管体系和金融[JinRong]风险防范体系”，但这个体制框架，大多还是在现有体制基础上的修缮。方案中涉及的内容，有些仍停留于技术层面。这说明，民间[MinJian]金融[JinRong]的核心难题，还是要放在金融[JinRong]体制改革的全局上来求解。
民间[MinJian]金融[JinRong]问题，谈了很多年。每每言及中小企业融资难，这一问题必被翻出来。民间[MinJian]金融[JinRong](有时亦被称为“地下金融[JinRong]”)常常处于灰色地带，名不正言不顺，但其起到的作用却不可抹杀，存在的问题也不可忽视。非正规的民间[MinJian]金融[JinRong]，对于促进大量中小(微)企业的发展，功劳明显。与此同时，缺乏监管的民间[MinJian]金融[JinRong]主体的一些行为，也很可能造成局部性的金融[JinRong]风险与隐患。这是民间[MinJian]金融[JinRong]的现状。在温州，不过是以相对激烈的方式呈现出来。
现在谈论求解民间[MinJian]金融[JinRong]的困局，其实主要是在两个维度上。其一，推进金融[JinRong]市场的对内开放，使得部分民间[MinJian]金融[JinRong]机构能够在法律地位上被“扶正”；其二，在“疏”之外也要重视“堵”，这涉及的是如何完善民间[MinJian]金融[JinRong]的监管制度问题。
毋庸置疑，缺少金融[JinRong]市场的对内开放，金融[JinRong]资源的错配现象将长期存在，松绑金融[JinRong]抑制，也必会成为空话。从认识上说，金融[JinRong]监管高层总体态度还是越来越积极的，国务院去年颁发的 “新36条”更是明确提出了要鼓励民营资本进入金融[JinRong]服务业。
遗憾的是，金融[JinRong]垄断体制的改革老生常谈久矣，近年间在不断的呼吁中有所改革，但成绩并不十分明显。金融[JinRong]领域改革的艰难，如同今日中国许多方面的问题一样，改革动力缺失，一些既得利益者更不愿切割自己的利益。因此，纵然时光周而复始，改革绩效难言突出。
当下民间[MinJian]金融[JinRong]要“疏”，关键在于解除金融[JinRong]领域当中存在着的不必要的管制，承认和推动民间[MinJian]充满生机与活力的金融[JinRong]生长，降低民营资本进入金融[JinRong]服务业的市场准入门槛，拓宽其业务服务领域。促使部分民间[MinJian]借贷行为阳光化、合法化，使得民间[MinJian]资本合法有序地进入融资、创业活动，正是“疏”之含义。
当然，在对民间[MinJian]资本放开准入的同时，也要配之以相关的退出法律规定，包括接管、重组、撤销和破产规定等。此外，应逐步建立覆盖民营金融[JinRong]机构的存款保险制度，以防范民营中小银行破产所带来的风险问题。在此基础上，谈及规范、监管灰色的民间[MinJian]金融[JinRong]行为，也才更有意义。
民间[MinJian]金融[JinRong]行为的监管，相对于松绑金融[JinRong]管制来说，是一枚硬币的另一面，是谓“堵”。这个“堵”，不是政府部门的随意干预，而是建立制度性的监管框架，靠法律制度的建设等多管齐下。包括市场化的约束机制，如行业自律、企业间相互监督、全社会的信用体系建设等与金融[JinRong]监管部门的监管结合起来，共同作用于民间[MinJian]金融[JinRong]风险的防范。
此次温州民间[MinJian]借贷危机影响很大，使得民间[MinJian]金融[JinRong]问题更为凸显。有时候，坏事可以转化为好事，温州在金融[JinRong]改革创新方面的努力就是例证，其中一些内容还有着日拱一卒的意味。从温州的努力到全局性的解题，已然无法回避。
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