近期，一些媒体报道对国内一些保险公司[BaoXianGongSi]办理汽车保险[BaoXian]承保、理赔提出质疑。 “我的车明明是已经开了三、四年的旧车，可是在投保[TouBao]车损险的时候，为什么保险公司[BaoXianGongSi]还建议我按照新车购置价来投保[TouBao]呢”？有人为此认为汽车保险[BaoXian]存在“高保低赔”现象，对此该怎么看？中国平安财产保险公司[BaoXianGongSi]常务副总经理孙建平在接受记者专访时解释：汽车保险[BaoXian]不存在“高保低赔”现象，事实上，实行足额投保[TouBao]是为了维护和保障客户[KeHu]的最大利益。

　　孙建平首先表示：我们非常欢迎社会大众和媒体对保险[BaoXian]行业的关系、关注和监督、批评。社会各界的关注和意见建议，有利于改进我们的工作，为客户[KeHu]提供更好的服务。作为保险公司[BaoXianGongSi]，保护消费者的利益，维护客户[KeHu]的利益，是我们义不容辞的责任和义务。

　　他同时表示，一些媒体认为保险公司[BaoXianGongSi]存在“高保低赔”的说法并不正确，特别是对“旧车车损险按新车购置价投保[TouBao]”存在误解。他说，这些年在中国保监会及保险[BaoXian]行业协会的领导与指导下，整个行业在刚刚实现扭亏为盈的同时，其服务水平及服务质量都有了很大的提升，中国平安提出的“万元以下，资料齐全、一天赔付”、免费道路救援等服务举措，在国际上都处于领先地位，也体现了“诚信第一，客户[KeHu]至上”的经营理念。

　　“高保”实为足额投保[TouBao] 目的在于确保足额理赔

　　就消费者关心的“高保低赔”现象，孙建平说：这个提法还是不准确的。确切地说，该投保[TouBao]方式应该叫做足额投保[TouBao]，核心目的是保障客户[KeHu]能够得到足额理赔。

　　我们建议车主按照新车购置价投保[TouBao]，是为了使客户[KeHu]能得到最好、最充足的保险[BaoXian]保障，最终避免客户[KeHu]在出险时得不到足额赔偿，客户[KeHu]利益得不到足额的保障

　　他介绍保险公司[BaoXianGongSi]设计车损险产品时提供三种投保[TouBao]金额供客户[KeHu]选择：新车购置价、车辆的实际价值或双方协商的价格。投保[TouBao]金额不同，保障水平也不同。按照风险与保费匹配原则，保费水平也是不同的。客户[KeHu]可以根据保障需要选择投保[TouBao]金额。

　　对“旧车车损险按新车购置价投保[TouBao]”的问题，孙建平认为存在误解，他举例说，不论是新车还是旧车发生意外事故需要换发动机时，保险公司[BaoXianGongSi]对二者都只能赔新的发动机，其赔付成本是完全相同的，如果新车按照新车购置价来计费而旧车却按实际价值来收费，显然对于新车来说是不合理的，同时也不符合保险[BaoXian]的对价原则。

　　有客户[KeHu]认为，新车发生全部损失时赔新车，旧车发生全部损失时赔旧车，所以应该有不同保险[BaoXian]金额，收取不同保费。孙表示，保险公司[BaoXianGongSi]在设计车损险产品的费率时已经考虑到随着车龄增加，旧车的全损保障会不同。由于全部损失的发生非常罕见，只占全部案件的不到0.1%，所以从降低产品复杂度、方便客户[KeHu]理解的角度出发，保险公司[BaoXianGongSi]采用了全部损失和部分损失两种责任合并计算保费的方式，而保额只列示为新车购置价。同时，考虑到车龄的增加会使实际价值逐步降低，保费会根据车龄的不同而变化。

　　孙建平就“不同的保险公司[BaoXianGongSi]之间、同一车辆报价不同”的观点，谈了自己的看法。他说，最终影响客户[KeHu]成本的是实际要收的保费，而车险保费定价主要按车险损失率和赔付率计算，保额只是计算保费的参数之一。我国车型种类纷繁复杂，如果按每一辆车的具体情况估值，会有千差万别的估值结果，从而给客户[KeHu]投保[TouBao]增加极大的复杂度。再加上如前所说的实际保险公司[BaoXianGongSi]收到的保费与车的新旧程度关系不大，所以行业采取新车购置价作为参考保额，并通过费率进行调整的操作方式。例如，保险公司[BaoXianGongSi]根据风险测算，某一台车要收的保费为4200元，按新车购置价30万元计，则折合综合费率1.4%。