牋牋专家认为，银行[YinXing]与客户双方由于信息不对称、权利不对等，在服务收费[ShouFei]问题上始终处于优势地位，同时一些银行[YinXing]在绩效考评中对业绩指标、手续费指标层层加码。要从根本上解决银行[YinXing]收费[ShouFei]问题，必须进一步改革和开放银行[YinXing]业，使竞争更充分，同时加强监管，使银行[YinXing]切实转变绩效考核机制。

牋牋收费[ShouFei]公示“不充分”

牋牋根据银监会要求，银行[YinXing]在３月底前要对现行收费[ShouFei]服务价目进行全面梳理检查，并在总部网站上统一公布或印制手册发布。记者近日走访北京一些银行[YinXing]网点时看到，各银行[YinXing]已将服务项目价格表放在大堂内或贴在墙上，或在电子屏上与其他信息一道滚动播放。

牋牋大多数客户对银行[YinXing]公开收费[ShouFei]表示赞赏，同时认为公示的收费[ShouFei]项目存在明显“缩水”，对于在一些银行[YinXing]网站上仍然查阅不到收费[ShouFei]项目明细表示不满。

牋牋记者在采访中了解到，银监会要求银行[YinXing]对各项收费[ShouFei]实行“明码标价”，并杜绝不合理收费[ShouFei]、不规范经营行为。但是，一些银行[YinXing]在“明码标价”问题上，不是以顾客为本，只是为了应付监管层的检查而做出一些姿态，服务意识不高，收费[ShouFei]公示仍是“犹抱琵琶半遮面”。

牋牋对此，一家商业银行[YinXing]工作人员向记者表示，银行[YinXing]制定了中间业务收入增长指标，而且指标不低。在考核压力下，银行[YinXing]当然不愿意主动调整和放弃收入颇丰的收费[ShouFei]项目。

牋牋从刚发布的２０１１年上市银行[YinXing]年报上看，去年各家银行[YinXing]中间业务收入均实现大幅增长。深发展、兴业银行[YinXing]手续费及佣金净收入增速都在８０％以上，中信银行[YinXing]、浦发银行[YinXing]增速５０％至６０％，农行、建行则在３０％至４０％。

牋牋减免费用“不主动”

牋牋除公示不足之外，银行[YinXing]主动向消费者减免的项目也不多。民生银行[YinXing]自３月２８日起免收账户信息即时通服务费；兴业银行[YinXing]自４月１日起减免借记卡挂失等部分收费[ShouFei]项目，行内异地柜台取款手续费最高收费[ShouFei]额由５００元下调为５０元；工行从４月１日起取消“个人贷款合同变更”收费[ShouFei]，同时降低“个人账户挂失、个人存款证明、汇款直通车、银行[YinXing]卡补换卡”等收费[ShouFei]标准。

牋牋除此之外，大部分银行[YinXing]收费[ShouFei]项目与此前相比并无多大改变。根据中国银行[YinXing]业协会公布的数据，对各家银行[YinXing]称谓不同而内容实质一样的产品和项目进行合并同类项后银行[YinXing]服务产品和项目总计１０７６项，其中免费项目占２１％。

牋牋“利差和收费[ShouFei]确实是目前银行[YinXing]盈利的两个主要方面。但说实话，我也觉得一些收费[ShouFei]不尽合理。”建设银行[YinXing]副行长朱小黄在接受记者采访时曾坦言，如果能扩大客户群，达到规模效应，银行[YinXing]多些免费服务是可行的。

牋牋朱小黄认为，由于缺乏完善的定价体系，目前国内银行[YinXing]确有一些收费[ShouFei]不尽合理。“目前银行[YinXing]还不能完全核算到业务条线、客户和产品，缺乏科学定价依据。”

牋牋此前银监会等三部委征求意见的《商业银行[YinXing]服务价格管理办法》提出，商业银行[YinXing]服务价格分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价，银行[YinXing]制定和调整服务价格，均应进行成本调查和综合测算服务成本。

牋牋中央财经大学金融学教授郭田勇说，银行[YinXing]在与消费者的利益博弈中，处于相对优势地位，会选择对自己比较有利的策略，再加上服务意识不强，才会“公示不充分、减免不主动”。

牋牋理清收费[ShouFei]尚需多方努力

牋牋针对银行[YinXing]“公示不充分、减免不主动”的行为，有专家建议，制定商业银行[YinXing]服务价格管理办法应更多向金融消费者倾斜，而不是向银行[YinXing]倾斜。

牋牋对于政府定价、政府指导价的制定，银监会相关部门负责人此前曾表示，考虑的都是受众最多的基础金融服务项目。

牋牋“可能某些项目初始服务价格并不高，但考虑到享受这项金融服务的受众数量非常大，我们采用了政府定价或指导价。而其他大部分项目，我们愿意尊重市场经济的规律，由银行[YinXing]自己来制定。但是银行[YinXing]要给予客户知情权和选择权，即要让客户充分了解服务价格，并让客户有选择享受或者选择不享受这项服务的权利。”这位负责人说。

牋牋郭田勇表示，要从根本上解决银行[YinXing]收费[ShouFei]问题，还是要靠进一步开放银行[YinXing]业、引进民间资本，让银行[YinXing]业竞争更加充分来实现。“随着行业市场竞争越来越充分，银行[YinXing]自己就会像商店一样明码标价，并自觉、主动地提升金融服务。”

牋牋专家同时认为，规范银行[YinXing]的不合理收费[ShouFei]还需政府相关部门加大监管力度。郭田勇说，监管机构的外部监督会起到非常重要的作用，需督促银行[YinXing]收费[ShouFei]更加透明、规范，而银行[YinXing]自己则要扭转中间业务考核压力，优化、强化服务意识。

牋牋记者在上海调研时了解到，上海银监局在日常监管中要求银行[YinXing]切实转变绩效考核机制，在绩效考评中坚持效益与风险并重，避免业绩指标、手续费指标层层加码的做法，引导银行[YinXing]分支机构和员工审慎理性经营，支持银行[YinXing]经营转型。

牋牋“部分银行[YinXing]对此高度重视，已开始对原有的绩效考核机制开展评估，着手探索新的绩效考核机制。但我们也意识到，这些转变还会有一个相当的过程，因此我们将继续探索对银行[YinXing]绩效管理办法的制定实施、效果评估、奖惩落实等全过程动态监管。”上海银监局相关负责人说。

牋牋朱小黄表示，建行２０１２年中间业务的增长目标已经下调，给分行减压。“国内中间业务近几年才起头，从市场资源上看，能达到２０％就已经很不错了。追求高的贡献占比，不免掺杂‘水分’”。