中国农业银行亳州[BoZhou]剧场支行。

　　“我没按揭贷款[DaiKuan]过，他们的那些手续材料都是伪造的。”个体户魏金明[JinMing]日前在安徽亳州[BoZhou]的家里对早报记者[JiZhe]说。

　　银监会亳州[BoZhou]监管分局向早报记者[JiZhe]证实，亳州[BoZhou]市升合置业[ZhiYe]发展有限公司(以下简称升合置业[ZhiYe])伪造购房合同[HeTong]、盗取约120人的身份信息，串通中国农业银行亳州[BoZhou]剧场支行(以下简称剧场支行)部分工作人员，假按揭骗贷2000多万元。

　　而这100多名被盗用身份的居民数年后才发现，自己“被贷款[DaiKuan]”，并已有多期不还款的记录，个人信用已降为“禁入”等级，不能办理新增贷款[DaiKuan]，甚至还收到法院的强制执行书。

　　早报记者[JiZhe] 冯军 发自亳州[BoZhou]

　　120人“被贷款[DaiKuan]”

　　列入信用“黑名单”

　　2010年5月，魏金明[JinMing]突然接到法院的强制执行书，载明他在剧场支行办理过住房按揭贷款[DaiKuan]，已欠23万多元。

　　魏金明[JinMing]认为自己的身份被盗用进行了假按揭。他在法院看到了自己的身份证、户口簿、结婚证复印件等贷款[DaiKuan]材料，以及亳州[BoZhou]市金铎公证处出具的公证书。

　　“结婚证是假的，看起来跟真的一样，那个王淑玲我根本不认识。”魏金明[JinMing]苦笑。他还指出，购房合同[HeTong]、抵押借款合同[HeTong]、收入证明等都系伪造，根本不符合自己的情况。

　　为此，妻子张霞怀疑魏金明[JinMing]有外遇，瞒着家人给“小三”买房。

　　“材料都是公证处公证了的，难道还有假？”张霞说，“现在我还是怀疑，判决书下来我才能相信他。”

　　后因生意的需要，魏金明[JinMing]在工商银行申请300万元的贷款[DaiKuan]。工行发现他有恶意贷款[DaiKuan]的不良记录，不予放贷。

　　这时，魏金明[JinMing]才知道自己上了“黑名单”，不能从银行贷款[DaiKuan]。2011年4月15日，他查询了自己的信用报告，其等级为“禁入”——各级行不得为其办理新增授信业务。

　　迫于无奈，2011年4月27日，魏金明[JinMing]一纸诉状将剧场支行告上法庭。2011年7月19日，谯城区法院开庭审理此案。

　　“在开庭前，不知道谁一笔一笔地把钱还了，清除了我的不良记录。”魏金明[JinMing]纳闷地说。

　　在亳州[BoZhou]，魏金明[JinMing]的遭遇并非个案。经多方证实，早报记者[JiZhe]发现约120人的身份信息被升合置业[ZhiYe]盗用，骗取剧场支行2000多万元贷款[DaiKuan]。目前，银行内部处理了部分违规人员，并向法院申请查封升合置业[ZhiYe]的部分房产；但受害者不良信用记录至今仍未删除。

　　南京金陵建筑装饰有限责任公司亳州[BoZhou]分公司侯春华介绍，他公司就有14名员工“被贷款[DaiKuan]”，相继收到法院的传票，并被列入信用“黑名单”。

　　贾光辉，兰州人，曾任升合置业[ZhiYe]副总经理，亦未能幸免“被贷款[DaiKuan]”。他通过前同事了解到，被假按揭的有一两百人，甚至包括数名升合置业[ZhiYe]内部员工。

　　一位升合置业[ZhiYe]内部人士指出，假按揭大多发生在2005年至2008年间。他说：“我们公司就有许多员工把自己的身份证和户口本拿去冒充，到银行骗贷，共骗出2000多万元银行贷款[DaiKuan]。”

　　负责调查此案的银监会亳州[BoZhou]监管分局检查二科科长张文辉，接受早报记者[JiZhe]采访时明确表示，假按揭涉及约120人，但未掌握具体名单。

　　揭秘假按揭：

　　银行与开发商合伙造假

　　开发商利用种种手段获取他人身份信息后，又如何通过银行的层层审查，并最终获得巨额贷款[DaiKuan]？

　　据当地一位关注此案的律师介绍，被升合置业[ZhiYe]盗用身份信息的主要分三种：一为个人完全不知如何泄露的；二为公司内部员工或关联公司员工，在领取工资时提供了身份信息；三为收取了约3000元的“购买费”，主动提供的。

　　获取个人信息后，升合置业[ZhiYe]伪造了大量购房合同[HeTong]。以上律师介绍，升合置业[ZhiYe]主要将实际已售的房产再做假按揭，以及虚构房屋编号进行假按揭。

　　魏金明[JinMing]的购房合同[HeTong]载明，其所购房产为“金元宝商住广场C区C212B#”。然而早报记者[JiZhe]并未找到“C区C212B#”。魏金明[JinMing]寻找多次亦无果。

　　按照《城市房地产抵押管理办法》有关规定，个人房产抵押贷款[DaiKuan]申请人必须提供本人及配偶身份证、户口簿、收入证明、婚姻状况证明、购房合同[HeTong]等证件手续。

　　张文辉介绍，盗取最为关键的身份证复印件后，升合置业[ZhiYe]随意伪造户口簿、收入证明、结婚证明等一连串手续。魏金明[JinMing]的结婚证为他与一陌生女子的合影；个体户的他在收入证明中变为“亳州[BoZhou]市长江医院的内科主治医师”。

　　随后，剧场支行与众多假按揭人签订了抵押借款合同[HeTong]。据张文辉介绍，主要是剧场支行陈涛等人员伙同升合置业[ZhiYe]里应外合，顺利通过手续审查，签订了贷款[DaiKuan]合同[HeTong]。

　　早报记者[JiZhe]在多份抵押借款合同[HeTong]中发现，农行方面的主要负责人为明红艳，调查经办人为陈涛。

　　《城市房地产抵押管理办法》第二十六条第10款规定：“房地产抵押合同[HeTong]应当载明抵押合同[HeTong]订立的时间与地点。”早报记者[JiZhe]发现，在王光明等几人的抵押借款合同[HeTong]中，签约时间和签约地点都为空白。

　　漏洞如此明显的材料又是如何顺利通过公证的呢？

　　《中华人民共和国公证法》第十三条规定：“公证机构不得有下列行为：(一)为不真实、不合法的事项出具公证书。”7月29日下午，亳州[BoZhou]市金铎公证处公证员王启发对早报记者[JiZhe]表示，自己是根据农行提供的材料(进行公证)，不好多说。

　　亳州[BoZhou]市司法局副局长曹正平接受采访时表示，此事与公证无关系，是银行与开发商合伙造假，不存在公证造假问题，最多存在工作上的疏忽。

　　《城市房地产抵押管理办法》第三十三条规定：“登记机关应当对申请人的申请进行审核。”亳州[BoZhou]市房管局新闻发言人纪少明表示，此案的购房合同[HeTong]在房管局都有备案，但在法律上房管局无监管、甄别的职责，更无法审核合同[HeTong]的真假。

　　中国农业银行亳州[BoZhou]分行负责人曾说：“银行个别工作人员把关不严，操作失误，导致被骗贷2000多万。”

　　亳州[BoZhou]市警方：

　　骗贷案不够立案标准

　　升合置业[ZhiYe]到底是一个怎样的公司？为何能够屡屡突破法律规范，成功骗取2000多万元贷款[DaiKuan]？早报记者[JiZhe]对此进行了调查。

　　据公开信息得知，上海升合投资公司于2004年投资5000万元兴建亳州[BoZhou]金元宝商城，作为亳州[BoZhou]市政府重点招商引资工程。

　　工商资料显示，升合置业[ZhiYe]的法人代表为黄怀东，注册资本为1000万元，成立日期为2004年3月19日。

　　据金元宝商城的宣传资料显示，其经营面积为41000平方米，建成后将成为亳州[BoZhou]真正的黄金商业中心。

　　升合置业[ZhiYe]内部人士介绍，2005年至2008年升合置业[ZhiYe]开始制造大量假按揭，“总共骗出2000多万元的银行贷款[DaiKuan]”。然而这些巨额贷款[DaiKuan]用于何目的，流向何处？目前不得而知。2008年，升合置业[ZhiYe]法人代表变更为黄怀东的妹妹黄素。

　　在亳州[BoZhou]市政府网上，亳州[BoZhou]市工商局回答市民提问时说：“去年，金元宝商城曾提供虚假资料变更法人，工商部门及时依法进行了撤销，这种行为是错误的。”

　　7月28日，早报记者[JiZhe]来到金元宝商城。偌大的商城，空无一人。数十套商铺玻璃门上贴满了法院的强制执行书。7月29日，早报记者[JiZhe]来到升合置业[ZhiYe]办公地点，未看到任何公司标志。工作人员说，现在只剩十多人驻守，老板黄素在上海看病，平时也很少来亳州[BoZhou]。

　　工作人员还透露假按揭主要是前几年陈磊操作的，他已逃往新加坡。早报记者[JiZhe]发现，多份合同[HeTong]上盖有陈磊的章。

　　升合置业[ZhiYe]的一名员工说，如今在房地产行业，只要银行有关系，很容易办理购房假按揭。在他看来，他们公司出事，主要是因为民间借贷太多，商城开发后，房子卖不出去，导致没钱还银行贷款[DaiKuan]，事情才最终暴露。

　　魏金明[JinMing]、王光明发现自己“被贷款[DaiKuan]”后，都多次向亳州[BoZhou]市公安局报案，但未予立案。亳州[BoZhou]市公安局经侦支队队长赵炳才对早报记者[JiZhe]解释说，此案暂时不够立案标准，因为当事人没产生实际损失；此事由银行、银监局主管主办，如果有诈骗犯罪行为，应该由他们把调查情况移交司法机关。

　　工作组进驻亳州[BoZhou]

　　农行已处理11人

　　据负责调查此案的张文辉介绍，他们接到举报线索后，发现很多贷款[DaiKuan]人的姓名、结婚证明、工作单位、收入证明、电话号码都是假的，断定为假按揭贷款[DaiKuan]。此案涉及约120人，总金额为千万元以上。

　　张文辉说，农行内部人员串通开发商，根本没对贷款[DaiKuan]合同[HeTong]进行审核。安徽省银监局、中国农业银行安徽分行派出联合工作组进驻亳州[BoZhou]。

　　目前农行已处理11人， 但主要经办人陈涛不知去向。2010年8月25日，农行亳州[BoZhou]分行行长哈磊被免职。

　　其实，农行出现骗贷案并非首次。据国家审计署公布的中国农业银行2004年度资产负债损益审计结果显示，农行违规经营问题比较突出，违规发放贷款[DaiKuan]276.18亿元。公开信息显示：亳州[BoZhou]150公里外的安徽阜阳，农行一支行行长骗贷过亿元。

　　尽管农行已处理了相关人员，法院也暂停强制执行，但对于上百名“被贷款[DaiKuan]”者来说无疑存在极大隐患。他们随时面临再次被强制执行的危险，其个人信用仍为“禁入”，他们仍不能办理贷款[DaiKuan]。

　　农行亳州[BoZhou]分行负责人曾表示，只有追回损失的不良贷款[DaiKuan]后，才能向央行报告，消除“被贷款[DaiKuan]者”的不良信用记录。

　　《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十一条规定：“商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当立即进行更正。”

　　“骗贷案”始末

　　2004年3月19日 升合置业[ZhiYe]作为亳州[BoZhou]市的重点招商引资项目正式注册，法人代表为黄怀东。

　　2007年1月18日 升合置业[ZhiYe]开发的金元宝商城正式开业。

　　2005-2008年 升合置业[ZhiYe]串通剧场支行的陈涛等内部员工盗取约120人的身份信息，伪造贷款[DaiKuan]手续，在剧场支行骗贷约2000万元。

　　2008年 升合置业[ZhiYe]法定代表人由黄怀东变更为其妹妹黄素。

　　2010年3月份 亳州[BoZhou]市银监分局接到骗贷举报线索。

　　2010年4月左右 剧场支行向谯城区法院递交了约70份《强制执行申请书》。

　　2010年5月起 魏金明[JinMing]等收到强制执行书，并发现自己“被贷款[DaiKuan]”，进入了信用“黑名单”。

　　2010年8月25日 中国农业银行亳州[BoZhou]分行行长哈磊被免职，另外10人也被处理。

　　2011年4月27日 魏金明[JinMing]状告农行剧场支行。

　　2011年7月19日 谯城区法院开庭审理魏金明[JinMing]状告剧场支行案。

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