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青岛市多方位破解中小企业融资难题--中国年鉴
第1财金专讯(记者 崔峥) 近年来,我市对中小企业[QiYe]融资[RongZi]发展工作高度重视,相继出台了《关于进一步改善中小企业[QiYe]发展环境的若干意见》、《关于进一步鼓励小企业[QiYe]创业创新发展的意见》等一系列文件,对中小企业[QiYe]融资[RongZi]工作提出了明确的扶持政策和措施,并从2009年开始设立了专项资金,支持中小企业[QiYe]融资[RongZi]和创业创新。与此同时,市经信委还会同市财政局等有关部门按照市政府的要求,发挥政府资金“四两拨千斤”引导作用,以缓解初创型、快速扩张成长型和产业升级转型中的三类企业[QiYe]融资[RongZi]难为重点,不断创新服务模式,建立完善了以“四个平台”、“五条路径”为主的融资[RongZi]组合服务模式,在改善中小企业[QiYe]融资[RongZi]环境,解决企业[QiYe]融资[RongZi]困难,促进其健康持续发展方面发挥了重要作用。
中小企业[QiYe]融资[RongZi]政策措施成效凸显
经过近年来的不断开拓创新、规范整合、提升效能,“4+5”融资[RongZi]模式在服务中小企业[QiYe]融资[RongZi]方面形成了合力,作用日益突出。
成效一:深化四个平台,强化政策导向作用
首先培育扩大了融资[RongZi]服务平台,在为供需双方提供有效集成式服务方面实现突破。去年,市经信委建立了国内一流的、以融资[RongZi]服务为主要内容的中小企业[QiYe]公共服务平台,将银行、担保、投资、产权等一批规范型的服务机构资源进行有效聚合,变分散资源为集中的资源,为企业[QiYe]提供“一站式、集成式”融资[RongZi]服务。同时利用信息化手段为平台搭建了一个网上融资[RongZi]对接平台,开设网上融资[RongZi]申报系统,建立“融资[RongZi]绿色通道”,形成了一体化的协同工作机制。目前平台已吸引40多家机构入驻,累计服务3000多家企业[QiYe],直接帮助企业[QiYe]融资[RongZi]8亿多元,较好地缓解了企业[QiYe]融资[RongZi]困难。
其次是完善共享信用信息平台,在解决融资[RongZi]双方信息不对称方面实现突破。采用政府补贴,第三方评级机构免费信用评级,评级结果与政策扶持、担保费率挂钩的方式,广泛征集企业[QiYe]信用信息的信用信息平台已初具规模,目前平台已录入628家信用评级企业[QiYe]的信用信息,其中396家评级企业[QiYe]获得融资[RongZi]支持。通过为银行、担保、投资等融资[RongZi]服务机构提供信用信息查询服务,实现了企业[QiYe]信用信息的共享,有效缓解了融资[RongZi]机构与企业[QiYe]信用信息不对称难题,帮助企业[QiYe]拓宽了融资[RongZi]渠道。
三是重点推进统借统还平台,在解决小额度、低利率方面实现突破。通过政策引导和财政资金注入,多家担保机构参与建立了“抱团增信”机制,与国开行、华夏银行(600015,股吧)共同搭建了青岛市中小企业[QiYe]统借统还贷款平台,为企业[QiYe]提供小额度、低利率的担保贷款以及融资[RongZi]顾问服务。今年以来,在信贷紧缩、利率上调的背景下,统借统还平台在继续保持低利率的同时,扩大了授信额度,并保证及时放款。平台已累计为29家企业[QiYe]发放小额担保贷款1.3亿元,担保团已发展到11家担保机构。
四是成立股权投融资[RongZi]平台,在股权融资[RongZi]方面实现突破。依托市产权交易所,成立了青岛市中小企业[QiYe]股权投融资[RongZi]平台,重点面向中小企业[QiYe]开展创业融资[RongZi]辅导,在项目评价、融资[RongZi]规划、融资[RongZi]渠道、融资[RongZi]管理等方面提供专业支持,促进各类企业[QiYe]产权流转和并购重组。 2010年,有3家企业[QiYe]通过股权直接融资[RongZi]1.08亿元,破解了多年来企业[QiYe]直接融资[RongZi]难的问题。
成效二:拓宽五条路径,畅通融资[RongZi]渠道
一是发挥银行主渠道作用,在解决小企业[QiYe]、小额贷款难方面实现突破。通过政策引导和搭建平台,银行中小企业[QiYe]融资[RongZi]的主渠道作用明显增强,驻青中资商业银行都相继成立了中小企业[QiYe]信贷专营机构,形成了“大银行服务中小企业[QiYe]”的新局面。中小企业[QiYe]新增贷款首次占新增贷款的六成以上,2010年,全市企业[QiYe]贷款余额4038.1亿元,新增960.9亿元,其中中小企业[QiYe]贷款余额2157.7亿元,新增580.6亿元,分别占企业[QiYe]贷款总数的53.4%、60.4%,同比分别提高2和7.4个百分点;小企业[QiYe]贷款增速明显,2010年,全市小企业[QiYe]贷款余额796.4亿元,比年初劲增56.7%,高于全市企业[QiYe]贷款增速25.5个百分点,新增贷款288.1亿元,同比多增145亿元。
二是推进信用担保体系建设,在担保业务额、担保模式方面实现突破。我市连续两年对担保机构进行了奖励补助,在政策有效推动下,极大地调动了担保机构开展中小企业[QiYe]担保业务的积极性,日前市财政局与经信委又出台了信用担保资金管理办法,明确了“三补一奖”的扶持政策,即业务补助、保费补贴、资本金补充和考核奖励等扶持重点,实现了担保资金制度化、规范化。近年来我市中小企业[QiYe]担保业务规模保持大幅增长态势,尤其是2010年,担保机构数量和业务规模实现跨越式发展,开展中小企业[QiYe]担保业务的担保机构已达43家,同比翻了一番,累计实现中小企业[QiYe]担保额162.3亿元,担保企业[QiYe]2680户,其中2010年新发生中小企业[QiYe]担保额83亿元,同比增长 137%,担保企业[QiYe] 1846户,同比增长122%,担保已成为助推中小企业[QiYe]获取融资[RongZi]的重要渠道。我市担保业发展与省内外城市相比,按照年度新发生中小企业[QiYe]担保额排序,在全省的排名由2006年的第11位,2009年的第9位,上升到2010年的第2位,与5个计划单列市的差距正在逐步缩小。在担保规模不断扩大的同时,积极引导担保机构创新担保模式,先后推出产业链、集群、会员企业[QiYe]、平台、信用、政府增信、国际贸易等七种担保新模式,开启了我市中小企业[QiYe]担保业务发展的新局面。
三是实施政策性过桥资金支持,在解决企业[QiYe]短期流动资金方面实现突破。为解决企业[QiYe]资金周转暂时困难,防范资金链断裂风险,采取政府财政补贴的方式,委托市担保中心、华商汇通等机构为企业[QiYe]提供政策性还贷周转金服务。自2009年实施以来,累计为151家企业[QiYe]提供过桥资金36.4亿元,其中2010年为105家企业[QiYe]提供资金24亿元,解决了企业[QiYe]资金周转难题,维系了企业[QiYe]正常的生产经营,而且平均收费仅为市场价格的五分之一,在节约企业[QiYe]融资[RongZi]成本的同时,平抑了民间融资[RongZi]市场价格,企业[QiYe]和社会效益显著。
四是加大政府直接扶持力度,在降低企业[QiYe]融资[RongZi]成本、提升融资[RongZi]能力方面实现突破。以“7+5”产业企业[QiYe]融资[RongZi]为重点,建立融资[RongZi]需求项目立项制度,联合融资[RongZi]服务机构实施立项项目融资[RongZi]重点扶持,并从立项项目中评选出一批既有融资[RongZi]需求又有发展潜力的企业[QiYe]作为最具融资[RongZi]价值企业[QiYe],给予信用、融资[RongZi]、政策扶持和智力支持等一揽子培育扶持,提升了一批企业[QiYe]高管人员融资[RongZi]能力,实现了以信用促融资[RongZi]、以融资[RongZi]促产业升级的突破。
五是拓宽多途径融资[RongZi]渠道,在多元化融资[RongZi]方面实现突破。鼓励支持企业[QiYe]通过集合信托、集合票据、集合债券、风险投资等方式直接融资[RongZi],优化企业[QiYe]融资[RongZi]结构,目前与国开行的集合票据发行正在顺利推进中。积极开展融资[RongZi]租赁业务,以机械、装备行业集中的工业园区为重点,通过融资[RongZi]租赁方式,帮助8家有设备租赁需求的企业[QiYe]实现融资[RongZi]7600万元,满足了企业[QiYe]购置设备和固定资产资金需求,解决了因抵押物不足导致的融资[RongZi]难问题。
多渠道缓解中小企业[QiYe]融资[RongZi]难
2011年,是“十二五”规划的开局之年,针对国家货币政策的调整对企业[QiYe]融资[RongZi]发展带来的影响,今年市经信委将在充实完善现有融资[RongZi]政策措施的基础上,继续加大政府支持力度,使融资[RongZi]政策惠及更多的中小企业[QiYe],同时要积极创新融资[RongZi]模式,多渠道缓解企业[QiYe]融资[RongZi]困难。
加大银行信贷支持力度
落实小企业[QiYe]贷款风险补偿机制,会同财政部门对银行机构发放小企业[QiYe]贷款形成的风险损失给予一定比例的补偿,引导银行信贷向小企业[QiYe]倾斜。完善信息沟通和项目推介机制,以制造业企业[QiYe]和搬迁企业[QiYe]为服务重点,鼓励银行“量身定制”融资[RongZi]服务方案,促进银行资金和企业[QiYe]项目的有效对接。
充分发挥担保撬动作用
进一步明确担保资金扶持范围和方向,支持引导担保机构加大对“7+5”产业企业[QiYe]贷款担保服务力度,鼓励其开展低收费担保业务。引导担保机构开展信用、保函、应收账款、商标权质押等担保业务,解决企业[QiYe]抵质押难题。
扩大统借统还平台规模
充分发挥由政府牵头,开发银行、华夏银行和多家担保机构参与的优惠贷款平台作用,继续为中小企业[QiYe]提供低利率、小额贷款支持。同时要积极创造条件,扩大统借统还平台数量,为企业[QiYe]及时获得贷款、减轻融资[RongZi]成本服务。
加大贷款周转金支持力度
今年市经信委和财政局共同出台的贷款周转金扶持政策,将继续对有使用需求的小企业[QiYe]给予0.3%的补助,使用期限由以前的不超过15天延长到了30天。依托市担保中心、华商汇通和其它国有投融资[RongZi]机构继续开展低成本贷款周转金服务,不断扩大业务规模,使流动资金应急支持政策惠及更多的中小企业[QiYe],解决企业[QiYe]还贷压力,保证企业[QiYe]生产经营正常运转。
继续开展企业[QiYe]免费信用评级
建立企业[QiYe]贷款、信用评级和政策扶持挂钩制度,对第三方评级机构评定信用等级达到A级以上的企业[QiYe],实行优惠利率和担保费率扶持政策,扩大信用产品市场。
深入开展融资[RongZi]定点定向服务
对今年初步纳入立项的150项项目进行分类扶持,联合银行、融资[RongZi]租赁等融资[RongZi]服务机构开展一系列一对一的融资[RongZi]服务活动和融资[RongZi]租赁业务,拓宽企业[QiYe]融资[RongZi]渠道,帮助企业[QiYe]实现融资[RongZi],降低企业[QiYe]融资[RongZi]成本,解决抵押物不足问题。
加快融资[RongZi]平台建设
依托即墨龙泉汽车零部件工业园、城阳惜福镇机械行业协会等作为试点,培育3-5个为园区和行业内企业[QiYe]服务的融资[RongZi]平台,破解集群企业[QiYe]融资[RongZi]难题,促进集群企业[QiYe]融资[RongZi]发展。
着力推进企业[QiYe]直接融资[RongZi]
依托开发银行、民生银行(600016,股吧)、市担保中心等单位,重点推进企业[QiYe]债券和中小企业[QiYe]集合信托、票据和债券的发行工作,帮助一批符合产业政策的成长性强、信用高、市场好、实力强的企业[QiYe]通过债券市场实现直接融资[RongZi],为企业[QiYe]中长期项目投资提供资金支持。发挥政府投融资[RongZi]机构作用,针对新兴产业开展信用投融资[RongZi]业务,解决企业[QiYe]缺抵押问题。积极推进股权融资[RongZi],探索建立规范化、标准化的中小企业[QiYe]股权流转模式。