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净息差持续回升 五大行一季度业绩靓丽--中华人民共和国年鉴
⊙记者 唐真龙 ○编辑 于勇
在净息差持续回升的带动之下，工、农、中、建、交五大国有银行一季度[YiJiDu]业绩超预期增长[ZengChang]。昨日晚间工、中、建、交四大银行公布2011年一季报，加上此前农行公布的一季报，五大一季报全部公布。从五大行一季度[YiJiDu]业绩来看，普遍都实现了30%左右的净利润增幅，这一增长[ZengChang]幅度超过了市场此前预期。
昨日晚间，交通银行正式对外发布2011年第一季度[YiJiDu]业绩。一季度[YiJiDu]交行[JiaoXing]实现净利润人民币132.80亿元，同比增长[ZengChang]27.07%。按国际财务报告准则审计口径，截至2011年3月31日止，交通银行资产总额达到人民币41,286.73亿元，比年初增长[ZengChang]4.48%；年化平均资产回报率和年化平均股东权益报酬率分别为1.32%和23.14%，较上年全年水平分别提高0.24个和2.94个百分点；减值贷款[DaiKuan]比率为1.05%，比年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率达到197.83%，比年初提高11.99个百分点。
交行[JiaoXing]净利润增长[ZengChang]主要得益于净利差的持续回升。一季度[YiJiDu]净利差和净利息收益率分别为2.43%和2.51%，比上年同期分别提高9个和10个基点。
对于净利差回升的主要原因，交行[JiaoXing]副行长于亚利表示主要得益于三方面的原因。首先，得益于政策方面的因素。前两次加息的正面影响因素在一季度[YiJiDu]扩大。其次，交行[JiaoXing]在资产负债结构方面进行了主动调控，提供收益较高贷款[DaiKuan]占比，小企业贷款[DaiKuan]和个贷占新增贷款[DaiKuan]的比例超过了50%。第三，重视价格管理、定价管理。在交行[JiaoXing]的新增贷款[DaiKuan]中，实行基准利率和上浮利率贷款[DaiKuan]占比超过了80%。
实际上，不仅交行[JiaoXing]，其他四大行的业绩增长[ZengChang]都受益于净利差的回升。建行一季报显示，一季度[YiJiDu]建行利息净收入716.30亿元，较上年同期增长[ZengChang]25.27%。净利差为2.58%，净利息收益率为2.69%，分别较上年同期提高0.28和0.30个百分点。建行在一季报中分析称，净利差回升主要是受央行加息、贷款[DaiKuan]议价能力提升、个人住房贷款[DaiKuan]重定价和市场利率走高的综合影响，净利息收益率持续平稳回升。
对于今后几个季度净息差的走势，交行[JiaoXing]副行长于亚利认为仍将保持平稳回升趋势。因为前两次加息的滞后效应还存在，而信贷规模的管控也使得银行的议价能力加强。但是也存在一些负面因素，目前大型银行存款准备金率已经达到了20.5%的历史高位，未来还有上调的空间，这将对商业银行的收益产生负面影响。为了应对这些压力，交行[JiaoXing]将做好负债管理和价格管理。在负债方面，严格控制成本较高的同业存款。加强定价管理，提高议价能力，将基准利率和上浮利率贷款[DaiKuan]占比控制在80%以上。
根据银监会的要求，大型银行资本充足率最低为11.5%，于亚利表示，目前交行[JiaoXing]的资本充足率能够满足监管要求，今年不会有股权融资行为，未来资本积累将以“内源积累为主，外部补充为辅”，未来将会以调整资本结构为主，补充附属资本，并适当降低贷款[DaiKuan]增速，将风险资本增长[ZengChang]控制在合理水平。