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美国财富管理新趋势：金融理财师重要性凸显--中国年鉴
⊙记者 屈红燕
○编辑 于勇
转型中的中国证券经纪业务正在摸索投资顾问之路，而大洋彼岸传来的声音更进一步印证了投资顾问在财富管理市场中的重要性。昨日，在“2011·中国财富管理论坛”上，美国专家表示，美国财富管理的新趋势是，机构提供及时信息和快捷交易的重要性已经让位于金融[JinRong]理财[LiCai]师，尤其是2008年金融[JinRong]危机之后，客户更重视理财[LiCai]师的建议。
美国财富管理行业也正在经历着变迁，金融[JinRong]理财[LiCai]师的重要性凸显。美国金融[JinRong]理财[LiCai]标准委员会主席马克考德斯在会上表示，在过去，客户选择一个理财[LiCai]机构，主要是看两方面的标准，一是机构能否提供及时的信息；二是机构能否提供快捷的交易。但现在大多数机构都能在这两方面做得非常好，它们的重要性已经被弱化，而能让理财[LiCai]机构脱颖而出的是其提供的产品和理财[LiCai]建议。
客户的需求是导致美国财富管理行业新变化的主要因素。马克考德斯认为，过去几年中，由于很多理财[LiCai]机构的专长是不一样的，客户需要找一家一家的公司来帮助自己理财[LiCai]，但随着时间的发展，客户觉得这样太复杂了。“客户需要一家机构把这一切整合起来，既节省成本又高效，这就是新兴财富管理模式。”他说。正因为这种需求，客户需要金融[JinRong]理财[LiCai]师来对接理财[LiCai]机构，金融[JinRong]理财[LiCai]师发挥的作用也会越来越大。一个优秀的金融[JinRong]理财[LiCai]师的标准是什么？马克考德斯认为，金融[JinRong]理财[LiCai]师是帮助客户找到他们真正需要的理财[LiCai]产品，找到最适合它们的产品，帮助它们选择产品和资源来实现人生目标。特别是2008年金融[JinRong]危机之后，客户很恐惧那些复杂的产品，他们希望有人做出建议，确保他们的投资、保险、存款能够帮助他们实现人生目标。
而调查也发现，金融[JinRong]理财[LiCai]师能够很好地帮助机构降低客户流失率和带来新增份额。马克考德斯引用了美国最新的调查数据说明了金融[JinRong]理财[LiCai]师的重要性：有金融[JinRong]理财[LiCai]顾问的客户愿意多拿出自己的资金进行投资，以前这些客户只会用20%的钱通过该机构投资，但现在却上升到了78%。有金融[JinRong]理财[LiCai]师的顾客，只有1.9%的人会在经济不好的时候流失，而没有金融[JinRong]理财[LiCai]师的顾客，流失率为5.2%。
对金融[JinRong]理财[LiCai]师或者投资顾问提供的服务是分开收费，还是将其包含在佣金之内，目前也是困扰国内券商或者其他机构的问题之一，而在美国，金融[JinRong]理财[LiCai]师分开收费的正在成为趋势。马克考德斯引用调查数据表示，在10-15年前，几乎没有人收费，但现在近一半的人会收费，费用大概是1000美金左右，当然还有更高的费用。不过，马克考德斯同时表示，金融[JinRong]理财[LiCai]师单靠收费还是难以为生，他们大部分的收入还是靠佣金提成，因此既收费又收佣金的比例从2008年的43%提升到2011年的60%。