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丁志杰：34%企业认为结算业务需求未得到满足--国家史册
和讯消息 由中华人民共和国商务部支持、商务部国际贸易社、商务部研究院、对外经济贸易大学金融学院共同举办的2011贸易金融发展研讨会于5月24日在北京举行，期间，对外经济贸易大学金融学院院长丁志杰表示，
（和讯财经原创）丁志杰：尊敬各位嘉宾非常荣幸有这个机会我过去一年做的研究，这个研究是由我们[WoMen]课题组做的。主要从企业[QiYe]角度看从事外贸过程中，结算、融资、汇率管理方面的金融需求。我们[WoMen]做五次问卷调研，大概有1000多家企业[QiYe]，最后收到有效问卷276份，其中73份关于外贸企业[QiYe]对银行结算和融资需求的分析，还有3次203份有效问卷关于对汇率分析，在正是讲我们[WoMen]调研之前讲一个小笑话，昨天我在我的微博上看到我的朋友对我的评价，他的评价用了“老帅哥”，看到“帅哥”心里挺美，但是看到“老”有点惆怅。我想现在中国人，无论人还是机构、企业[QiYe]都喜欢听好听的，不喜欢听批评的声音，我想在这里边对我们[WoMen]报告调查的结果，可能有一些出乎包括银行自身的感受，我希望大家能从正面理解我们[WoMen]做的调研。
（和讯财经原创）一、外贸企业[QiYe]银行外汇产品使用情况。我们[WoMen]调研主要集中中小外贸企业[QiYe]，而且从我们[WoMen]调研对象来看，目前也是以民营企业[QiYe]为主，这是73家外贸企业[QiYe]资产规模分布，主要在1000—5000万之间，下一页是调查企业[QiYe]进出口贸易情况，我们[WoMen]对很多企业[QiYe]主要出口的企业[QiYe]占多数，还有一部分进口占14%，进出口兼营是33%，还有一家企业[QiYe]在海外有一定的投资。
（和讯财经原创）我们[WoMen]把银行给企业[QiYe]提供外汇业务产品基本罗列一个清单，让我们[WoMen]受访企业[QiYe]进行选择，曾经使用过哪些银行外汇业务，最后我们[WoMen]发觉和我们[WoMen]感觉不太一样，很多银行讲有很多贸易融资方面的创新，但是这些创新几乎被我们[WoMen]企业[QiYe]使用过，最多集中汇款，占81%，81%企业[QiYe]用汇入汇款，83%用到汇出汇款，剩下39%和31%主要是出口和进口信用证。我们[WoMen]银行外汇产品基本上同质化现象非常严重，但是名称各不相同，大家做名称上边非常好的包装，但是在业务真正创新还是缺乏的。
（和讯财经原创）在受访企业[QiYe]为什么选择你的银行的时候？第一位还是中国银行(601988,股吧)，其他包括工行、建行，第四、第五是农业银行(601288,股吧)和交通银行(601328,股吧)，也有人选择其他银行，除了列出具体银行里边，其他8%里边有50%左右选择外资银行，剩下8%里边50%应该选择地方性银行，特别是我们[WoMen]城市商业银行和农村合作银行，在我们[WoMen]受访里边有些企业[QiYe]提到两家银行，一家徽商银行，一家广东企业[QiYe]有选择东莞银行，中小银行发展外贸融资领域大有追赶试图。
（和讯财经原创）我们[WoMen]企业[QiYe]在选择银行的时候考虑的因素，我们[WoMen]最初想做了一个排列ABCDE，重要性往下排，这是我们[WoMen]主观判断，但事实上结果和我们[WoMen]判断不一样。企业[QiYe]选择银行首先考虑因素你的服务效率高、流程短、快，第二位才是银行效率和口碑，第三位才是费率低，贸易银行在融资竞争目前没有达到价格竞争领域，更多依托于银行品牌。
（和讯财经原创）现在我们[WoMen]对受访企业[QiYe]问银行外汇产品采取哪些问题？第一位认为手续复杂、第二费率比较高、第三监管过于严厉、第四产品种类有限。企业[QiYe]有哪些外贸金融需求没有得到满足？第一位汇率风险波动管理，其次才是结算类外汇产品，这个也是我们[WoMen]没有想到，作为国际贸易来说结算类业务和服务应该说能够得到满足，但事实上我们[WoMen]也看到有34%企业[QiYe]认为自己在结算业务需求没有得到满足，还有融资类和投资类产品需求存在一定的差距。我们[WoMen]企业[QiYe]在过去进行汇率风险管理的时候都用哪些方法，第一类企业[QiYe]调整价格60%应对汇率风险，第二被动接受占到37%，在这里边确实很遗憾，我们[WoMen]企业[QiYe]依靠银行解决自己汇率风险管理问题只占到26%，银行在未来发展汇率风险管理产品和工具方面应该有很大的空间，包括我们[WoMen]现有产品有很大的改进。这是第一部分。
（和讯财经原创）二、我们[WoMen]重点研究外贸企业[QiYe]汇率风险管理，这一块我们[WoMen]收集有效问卷203份，大家可以看到调查企业[QiYe]的情况，总体规模应该中小外贸企业[QiYe]。调查企业[QiYe]市场分布是这样的，李部长助理讲到我们[WoMen]外贸区域开始分散化，但是从过去一年时间对企业[QiYe]调查看，蓝表示目前主要市场，褐色主要表现未来希望拓展的市场，这点符合多元化趋势。企业[QiYe]首先关心汇率，2005年中国启动汇改，从05年7月到08年8月份人民币对美元升值21%，随着08年国际金融危机爆发，中国为了应对危机，使人民币和美元重新恢复稳定，这个政策一直持续去年6月份，继续采取汇改，人民币对美元升值已经超过5%。受访企业[QiYe]对汇改了解怎么样？非常了解、详细了解只有4%，基本了解占40%，还有36%人说不太了解，完全不了解只有一家企业[QiYe]。也看出我们[WoMen]企业[QiYe]在汇率风险管理方面缺乏专门人才。
（和讯财经原创）影响企业[QiYe]出口的因素，05年以来企业[QiYe]影响最大的因素有哪些？排前三位是人民币对美元的升值、第二因素原材料和劳动力价格上涨占72%，第三因素国际市场需求变化，这三个因素做的进一步分析，人民币升值对有些企业[QiYe]反而是好事，看进出口构成以及他产品的情况，特别是在国际市场需求变化这一块，其中有40%左右的企业[QiYe]认为国际市场变化在过去一段时间内对企业[QiYe]外贸发展起到积极作用。银行不能满足企业[QiYe]汇率风险管理需求情况下，企业[QiYe]更多运用商业性方法进行汇率风险管理，这里边有几项大家可以看到，商业性方法里边最多是由104家企业[QiYe]选择调整价格的方式进行汇率风险管理，我们[WoMen]可以看到很多时候一些企业[QiYe]、外贸企业[QiYe]采取风险共担机制，最近到江浙一带做了考察，我们[WoMen]很多劳动密集型行业利润只有3%—5%，所以人民币升值3—5%很多行业企业[QiYe]就会倒闭，但是从我们[WoMen]调研来看不是这样。比如说选择有利合同货币以及添加对公司有利合同条款来实现，在里边看到有20家银行选择出口融资规避汇率风险，这个做的时间相对早一点在今年年初，如果拿到现在做调研我相信会有超过40家企业[QiYe]利用出口贸易融资，很多企业[QiYe]通过订单以后到银行借美元，把未来汇率波动风险及时锁定，跟资本升值预期套利有关系。
（和讯财经原创）利用银行外汇产品进行套期保值做选择有120家企业[QiYe]，71.6%企业[QiYe]使用远期结收汇，还有部分企业[QiYe]采用互换的方式。现在看来我们[WoMen]做了一个调查，从这次危机以来，国际金融危机爆发以来，企业[QiYe]产没产生由于汇率风险造成巨大的损失，30%企业[QiYe]认为出现汇率损失，有几个原因造成的，第一个因素对汇率预测偏差，我们[WoMen]最后观察一点我们[WoMen]企业[QiYe]汇率预期向后看，他认为趋势一直持续下去，如果汇率走势发生趋势改变的时候，最容易出现损失。第二银行未能及时提供产品支持，第三结构性产品使用不当，在这场危机过程中很多企业[QiYe]在08年下半年使用结构性产品产生巨大的亏损，一个因素跟国际外汇市场动荡不安，另外银行有欺诈客户的嫌疑，银行在信息和技术相对企业[QiYe]有天然的优势，按照金融领域学者观点来看银行具有天然欺诈客户的偏好。
（和讯财经原创）为什么由于汇率风险产生损失？我们[WoMen]看企业[QiYe]怎么预测汇率？55%企业[QiYe]选择财经新闻报道，所有新闻报道是滞后，曾经有一家银行为了鼓励老百姓炒汇，说北京人最适合炒汇，北京人关心国家大事，那已经是滞后的事。企业[QiYe]在汇率上产生损失就可以理解。33%企业[QiYe]认为选择过去汇率的走势，也就是向后看，还有33%企业[QiYe]是因为专家的建议。还有政府官员讲话和政策，这点我也要提醒大家，比如看到相关主管部门讲汇率描述的时候，我们[WoMen]保持汇率稳定或者汇率有升有降双向波动，事实上走过去看总体是升值的趋势，外交场合说是有利，但是我们[WoMen]企业[QiYe]相信有可能产生对汇率的偏差，提醒有关部门在这个方面的谨慎。
（和讯财经原创）国际金融危机后企业[QiYe]汇率风险来源，第一项货币计价风险，08年5月份看到一个报道中资企业[QiYe]都采用欧元计算，我们[WoMen]企业[QiYe]改用欧元结算换成人民币损失造成20%，第二项远期风险，在08年的时候很多银行特别是外资银行把人民币升值预期超过15%，会回到6.35水平，事实上我们[WoMen]最后汇率在6.85停住的，市场升值预期加剧使很多企业[QiYe]开始利用远期结汇，使企业[QiYe]一个美元少收0.5人民币。汇改重启以后风险管理的方法，去年6月份汇改重启以后汇率风险发生变化，65%企业[QiYe]认为有新的变化，而且他们采用过去没有采用过或者较少的办法，一个是调整价格是第一位，第二通过时间差进行管理。
（和讯财经原创）对银行选择，企业[QiYe]在选择银行的时候，所有产品同质化基础上，主要根据银行品牌和声誉。银行避险产品满意度情况。不能满足占32%，少部分满足占38%，还有一部分大部分得到满足26%，4%认为完全满足，我们[WoMen]银行感觉给企业[QiYe]提供的服务，和企业[QiYe]感觉有差异的。外贸企业[QiYe]对政府有什么期望？65%企业[QiYe]希望加强引导正确的汇率预期，58%企业[QiYe]认为构建汇率风险保险机制，50%企业[QiYe]认为就企业[QiYe]汇率风险管理进行专业的宣传和指导，避免银行交易中处于不对称的状态。
（和讯财经原创）最后我做最简单的总结，外贸企业[QiYe]金融需求日益多元化，而且需求越来越强烈，但是我们[WoMen]银行目前来说没有提供让企业[QiYe]满意的贸易金融产品、业务、工具，特别是我们[WoMen]能感觉到从企业[QiYe]角度来看，我们[WoMen]银行没有真正以银行为中心提供服务。这是我们[WoMen]总结，谢谢大家！可能我们[WoMen]一些结论大家听了不太舒服，基于我们[WoMen]调研现实数据得出结论。谢谢！
（和讯财经原创）