本报记者 曹 蓓

　　异地[YiDi]扩张像是一块鲜美的鱼肉，在带给城商行[ShangXing]带来饕餮享受的同时，也带来了如鲠在喉的潜在危机。盲目同质化复制、风险防范漏洞、持续不断融资，使监管层对城商行[ShangXing]“大干快上”亮起了红灯。这次即将到来的“降温”，无疑让“体质较弱”的城商行[ShangXing]就此止步，但也让那些“强健体魄”优质成员更加顺利的前行。

　　银监会主席助理阎庆民近日透露，银监会正在就城商行[ShangXing]设立异地[YiDi]分支机构拟定新的评估政策，目前各城商行[ShangXing]在进行自我评估，6月底或出阶段性数据，而后还将进行复评和抽评，最早8月底或有结果。分析人士称，新的准入和评估政策意味着差异化的监管方式，各项指标都达标的优质银行[YinXing]将享受政策性的激励，而风险较大的银行[YinXing]将面临严格的限制性措施。

　　跨区设分行数量一年翻番

　　此前，阎庆民就在全国城市商业银行[YinXing]发展论坛上表示，将审慎推进城商行[ShangXing]跨区域发展。今年全国“两会”期间，国务院副总理王岐山对城商行[ShangXing]“总想跨区域扩张”提出了批评。王岐山指出，目前我国小银行[YinXing]往大银行[YinXing]发展的势头不减，很多银行[YinXing]都在往大搞，有“三不”倾向，即“不平衡、不持久、不匹配”。

　　银监会主席刘明康在博鳌亚洲论坛上也曾经表示，今年银监会将重新评估银行[YinXing]执照的发放，并对银行[YinXing]设立分行的申请进行严格审批，同时，银监会还将对过去几年的银行[YinXing]贷款进行全面检查。业内人士分析认为，这更有可能针对的是城商行[ShangXing]异地[YiDi]扩张问题。

　　多家城商行[ShangXing]负责人透露，由于近期部分城商行[ShangXing]在快速扩张后出现一定风险，监管部门已对城商行[ShangXing]跨区域经营从严审批。

　　2005年4月，上海银行[YinXing]设立宁波分行，这是全国城商行[ShangXing]第一家在异地[YiDi]开设分行，也自此拉开了城商行[ShangXing]跨省市异地[YiDi]设立分行的序幕。2009年4月银监会出台了《关于中小商业银行[YinXing]分支机构市场准入政策的调整意见(试行)》，放宽对银行[YinXing]分支机构管理要求，众多具备条件的城商行[ShangXing]掀起了异地[YiDi]扩张浪潮。

　　中国银监会的数据显示，截至2009年底，全国共有42家城商行[ShangXing]在省内外设立分行115家，其中32家城商行[ShangXing]跨省设立了分行。此外，全国共有48家城商行[ShangXing]发起设立了64家村镇银行[YinXing]和4家贷款公司。2010年全年有62家城商行[ShangXing]跨区域设立103家异地[YiDi]分支行（含筹建），扩张速度远超2009年。

　　中国银监会统计资料显示，截至2010年三季度末，城商行[ShangXing]总资产达7.0万亿元，增长34.8%；而大型商业银行[YinXing]总资产增长仅为15.3%，股份制商业银行[YinXing]总资产增长27.5%，其他类金融机构总资产增长22.5%。

　　另据统计，截至2010年末，147家城商行[ShangXing]总资产达7.85万亿，增长38.25%；所有者权益为4822亿，增长34.43%；银行[YinXing]业金融机构总资产、所有者权益增长分别仅为19.86%和31.23%，大型商业银行[YinXing]仅为14.94%和30.28%，股份制商业银行[YinXing]为26.11%和44.79%。147家城商行[ShangXing]税后利润为769.8亿，增长55.05%。

　　经过几年的快速发展，城商行[ShangXing]逐渐走向规范和成熟。

　　据银监会最新统计，截至2010年末，全国城市商业银行[YinXing]存款规模达6.1万亿元，贷款规模达3.6万亿元，其中小企业贷款余额达到1.1万亿元，较年初增加44.4%。同时，城市商业银行[YinXing]不断加强风险管理水平，主要监管指标持续向好。数据显示，截至2010年末，城市商业银行[YinXing]不良贷款余额为325.6亿元，较年初减少了51.3亿元；不良贷款率0.9%，较年初下降0.4个百分点，拨备覆盖率达到257.1%；平均资本充足率达到12.8%，流动性指标普遍较好，杠杆率处于安全可控范围内。

　　利润高增长难掩扩张高风险

　　政策春风带来城商行[ShangXing]遍地开花的背后，是新鲜血液注入的利润增长点。

　　据统计，2010年上半年，宁波银行[YinXing](002142,股吧)的存贷款余额分别较年初增长15.9%和14.3%，增幅高于行业平均水平；而在新增贷款中，异地[YiDi]分行贡献了五成多。

　　北京银行[YinXing](601169,股吧)2010年上半年新增贷款中62%由异地[YiDi]分行贡献，贷款余额中异地[YiDi]分行占比也从23%提升至28%，提高了5个百分点。

　　南京银行[YinXing](601009,股吧)2010年上半年净利息收入同比增长31.4%，主要依赖于规模的快速增长，总资产同比增长35.1%；其杭州和扬州分行也于3、4月份开业，其贷款规模已分别增至9.3和8.6亿。

　　然而在快速扩张的城商行[ShangXing]当中，不是所有成员都能够享受这样的高利润，而有效地规避其中潜在的风险。

　　交通银行[YinXing]首席经济学家连平在接受《证券日报》记者采访时曾指出，由于跟本地政府联系紧密，长期以来，城商行[ShangXing]天然的区域优势明显。然而，异地[YiDi]扩张会让很多实力不是很强的城商行[ShangXing]失去天然的优势根基，风险也就随之而来。

　　分析人士表示，实际上，在异地[YiDi]扩张中有所斩获的大多是规模较大的城市商业银行[YinXing]。这些大的城商行[ShangXing]实际上有能力追赶上市股份制银行[YinXing]，而对那些资产只有几百亿的城商行[ShangXing]来说，异地[YiDi]扩张首先还是要考虑风险。

　　新评估标准：能者上 平者让

　　正在酝酿的新规可能限制多数城商行[ShangXing]跨区域设点，将有大量的中小型城商行[ShangXing]失去快速异地[YiDi]扩张的机会，这将有效控制城商行[ShangXing]这一群体盲目追求规模、忽视经营风险的问题,同时也将在一定程度上防止这一群体信贷过快增长的问题。

　　东方证券认为，“从另一个角度看，未来优质城商行[ShangXing]在继续获准进行跨区设点的同时，其他中小城商行[ShangXing]由于监管要求无法跨区经营，对优质城商行[ShangXing]在原所在地存贷款资源的冲击将减小。短期内上市城商行[ShangXing]将继续在省内开设异地[YiDi]分行及已开设分行下的支行，同时凭借良好的监管指标，未来新规出台后上市城商行[ShangXing]跨区经营仍将有序推进。”

　　多位业内人士在接受记者采访是均表示，监管层的新规并不是叫停城商行[ShangXing]异地[YiDi]设点，而是让能力不够的城商行[ShangXing]停止在门槛外，对于实力较强和中小成商行[ShangXing]来讲，都是一件好事。