深圳商报记者 朱丽华

　　贷款[DaiKuan]额度紧张，部分银行[YinXing]放贷时开始玩花样。日前，记者前往位于红荔路一支行咨询贷款[DaiKuan]事宜时获悉，该行放贷时，明确要求客户将45%贷款[DaiKuan]资金转存为定期储蓄，10%在该行购买银保产品，否则贷款[DaiKuan]利率将上浮30%以上。

　　有业内人士称，今年信贷额度持续紧张，银行[YinXing]对中小企业贷款[DaiKuan]时增加的附加条件越来越多，但这种业务捆绑模式是否违规，还不好界定。

　　要想利率低 贷款[DaiKuan]后再存钱

　　银行[YinXing]信贷额度持续紧张，眼下无论是个人或者企业申请贷款[DaiKuan]时，都要付出更高利率，或许还会面临银行[YinXing]更多的要求。近日，记者在红荔路某银行[YinXing]一支行走访时发现，该行贷款[DaiKuan]业务捆绑了储蓄和银保产品。

　　记者询问，一小企业面临资金周转难题，是否可以申请贷款[DaiKuan]。该行客户经理在得知记者能提供房产抵押后，称可以办理，不过贷款[DaiKuan]利率估计要上浮30%以上。

　　随后，该客户经理建议，若能将贷出的资金部分存入银行[YinXing]，再购买一些银保产品，贷款[DaiKuan]利率或有所下浮。

　　“假设你贷款[DaiKuan]了100万元，将45万元在银行[YinXing]做定期存款。那么我们将视你为优质客户，贷款[DaiKuan]利率就为基准利率。当然，你存入的45万元，也可以通过质押贷款[DaiKuan]方式再贷出40万元。银行[YinXing]会付存款利息，再次贷出的40万元也需要向银行[YinXing]支付利息。这其中存在一个利差。”该客户经理称。

　　正当记者以为这是贷款[DaiKuan]的全部附加条件时，该人士接着说，客户还需购买10万元的银保产品。当然，这部分也可以再贷出72%的额度，其中也存在利差。“这个综合方案算下来，肯定要比贷款[DaiKuan]利率直接上浮30%要低。”上述客户经理对记者表示，当然也可以选择利率上浮30%的贷款[DaiKuan]方式。

　　捆绑业务是否违规？

　　深圳一金融业内人士称，今年央行连续上调商业银行[YinXing]的存款准备金，不少银行[YinXing]存贷比吃紧。因此，各家银行[YinXing]都非常重视存款业务，通过贷款[DaiKuan]后，再吸收存款，可帮助银行[YinXing]增加储蓄。

　　不过，有市民质疑，银行[YinXing]如此操作贷款[DaiKuan]是否存在违规嫌疑？

　　“原先监管部门曾要求银行[YinXing]在个人贷款[DaiKuan]业务上不能捆绑销售，为此，监管部门还处罚过一两家银行[YinXing]的业务人员。”一业内人士对此表示，对于要求客户将部分贷款[DaiKuan]再做存款，这是捆绑销售，还是交叉销售也不好说。若在贷款[DaiKuan]之前银行[YinXing]就给客户说明这种方式，客户自愿接受，应该也不存在违法。

　　综合开发研究院副院长郭万达也称，若银行[YinXing]和客户在贷款[DaiKuan]前就达成贷款[DaiKuan]协议，就很难界定银行[YinXing]是否违规。

　　中小企业融资成本增加

　　南山一电子设备制造小企业主小赵对记者表示，“若有银行[YinXing]愿意给我提供贷款[DaiKuan]，我也会同意这么折腾一下，毕竟现在贷款[DaiKuan]越来越难了。”他说，目前银行[YinXing]贷款[DaiKuan]门槛较高，由于他自己的公司规模比较小，抵押物又不多，在几家银行[YinXing]申请贷款[DaiKuan]都没有批下来。

　　记者获悉，今年以来中小企业融资成本一直不低，目前银行[YinXing]给予的贷款[DaiKuan]利率基本是在基准利率上上浮20%～30%，有的甚至更高。

　　“今年我们支行主要面临的压力是存款压力。在贷款[DaiKuan]业务上，个贷基本没做。中小企业这块相对还有额度，不过，我们也会挑选一些优质客户。”罗湖区一大型银行[YinXing]支行行长称。他解释，一方面，国家要求银行[YinXing]加大支持中小企业的力度，另一方面，中小企业贷款[DaiKuan]利率现在远远高于个人贷款[DaiKuan]利率。

　　郭万达称，目前银行[YinXing]额度紧张，一些企业转向民间借贷，而民间借贷利率更高。总体来看，中小企业的融资成本不断增加，继续紧缩政策或许需要调整。