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下调贷款风险权重 银监会新政松绑小企业融资--中国年鉴网
不断爆出的中小企业[XiaoQiYe]融资难问题已经引起监管层的重视。经济导报记者在采访中了解到，日前各商业银行[YinXing]收到了银监会发布的一份《关于支持商业银行[YinXing]进一步改进小企业[XiaoQiYe]金融服务的通知》（下称《通知》），其中包括多条激励银行[YinXing]向小企业[XiaoQiYe]放贷的政策。银行[YinXing]业人士对导报记者表示，银监会10项措施执行后，将能提高商业银行[YinXing]在流动性紧缩时期向小企业[XiaoQiYe]放贷的积极性，改善企业融资环境。
减轻银行[YinXing]考核压力
《通知》提出了多项措施，一旦落实，商业银行[YinXing]向小企业[XiaoQiYe]贷款将不再受到监管指标的限制，银行[YinXing]向小企业[XiaoQiYe]放贷的积极性将大幅提高。
“与以往的政策相比，《通知》有不少新意，可以促使银行[YinXing]贷款更多地流向小企业[XiaoQiYe]。”7日，华夏银行[YinXing](600015,股吧)负责中小企业[XiaoQiYe]信贷业务的相关人士说。
《通知》规定，对于运用内部评级法计算资本充足率的商业银行[YinXing]，允许其将单户500万元（含）以下的小企业[XiaoQiYe]贷款视同零售贷款处理；对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行[YinXing]，对于单户500万元（含）以下的小企业[XiaoQiYe]贷款在满足一定标准的前提下，亦可视为零售贷款，风险权重按照《商业银行[YinXing]资本充足率管理办法》执行。
“把小企业[XiaoQiYe]的公司贷款转为零售贷款，可以提高银行[YinXing]资本充足率水平。”国金证券(600109,股吧)银行[YinXing]业分析师陈建刚认为，目前我国商业银行[YinXing]对于普通公司类贷款的一般风险权重计量为100%，而对个人按揭贷款的一般风险权重计量则较小，如房贷为50%。而《通知》对于小企业[XiaoQiYe]贷款风险权重下调，将直接提高今年上市银行[YinXing]资本充足率水平，降低银行[YinXing]的融资压力。
同时，《通知》规定，在满足审慎监管要求的条件下，可优先支持商业银行[YinXing]发行专项用于小企业[XiaoQiYe]贷款的金融债，其发行金融债所对应的单户500万元（含）以下的小企业[XiaoQiYe]贷款可不纳入存贷比考核范围。
“‘不纳入存贷比’考核，可以大大调动商业银行[YinXing]向小企业[XiaoQiYe]放贷的积极性。”上述华夏银行[YinXing]人士说。
“新政策有利于促进银行[YinXing]进一步开拓小企业[XiaoQiYe]金融服务，尤其对目前存贷比较高的股份制银行[YinXing]，在实行日均存贷比监管后，发展小企业[XiaoQiYe]贷款业务可以在一定程度上缓解其存贷比压力，激励银行[YinXing]发展该项业务。”中央财经大学银行[YinXing]业研究中心主任郭田勇对此表示认同。
小企业[XiaoQiYe]融资成本或降低
采访中，数位业内人士均认为，银监会此次新规，或能有效降低小企业[XiaoQiYe]的融资成本。
此前导报记者了解到，由于央行自去年四季度以来不断通过上调存款准备金率、加息手段收缩市场流动性，给银行[YinXing]和企业都带来了巨大资金压力。多家银行[YinXing]存贷比逼近警戒线，一些银行[YinXing]甚至采用高息揽储、高价交易手段吸引客户存款，同时企业融资成本不断上升，特别是小企业[XiaoQiYe]的境况更为困难。
近日，工信部公布的《2011年中国工业经济运行春季报告》指出，央行货币政策在有效抑制流动性过剩的同时，也加大了企业资金压力。据有关机构测算，中小企业[XiaoQiYe]获取银行[YinXing]贷款的综合成本上升幅度至少在13%以上，远远高于一年期贷款基准利率水平。
而银监会此时次从准入政策，到鼓励放贷、减轻考核压力，诸多措施直指小企业[XiaoQiYe]贷款的核心。目前，正处于稳健货币政策执行期，新政策出台对于调动商业银行[YinXing]加大小企业[XiaoQiYe]信贷支持力度，缓解小企业[XiaoQiYe]融资困境，有着积极的政策引导和推动作用。
“将会有越来越多的银行[YinXing]加入到中小企业[XiaoQiYe]信贷业务中，而竞争者的加入将会拉低企业融资成本，缓解企业融资难现状。”郭田勇表示。
据了解，已经有多家银行[YinXing]开始倾向中小企业[XiaoQiYe]信贷业务，如华夏银行[YinXing]、兴业银行[YinXing](601166,股吧)等股份制银行[YinXing]纷纷放宽了各地分行相关业务的审批权限，并推出了针对性的产品。不过有银行[YinXing]内部人士对导报记者表示，《通知》中的政策距离转化为具体措施还有一定距离，小企业[XiaoQiYe]融资难问题是否会真正得到有效改善还有待观察。