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港人再度北上存款“套利”--国家史册
陈飞/漫画
晶报记者 余彦君
时隔3年,港人北上存人民币[RenMinBi]现象卷土重来。在央行连续3次加息后,深圳各银行的人民币[RenMinBi]1年期存款利率为3%,而目前港币的1年期存款利率在0.76-0.86%区间,两地的利差在3倍左右,近来,很多香港人北上深圳存人民币[RenMinBi],以博取人民币[RenMinBi]升值及深港两地存款的利差收益。
现象
来深开户港人增多
“近段时间以来,的确有不少香港人来我们这里开户存款。”国贸大厦附近一家国有银行的工作人员昨日告诉记者,由于港元随美元对人民币[RenMinBi]贬值,而人民币[RenMinBi]又连续加息,深港两地之间的存款利差加大,这也激发了港人北上存款的套利需求。不过,目前总体来说,这种现象还只是个苗头,如果未来人民币[RenMinBi]加息,来深圳存款的人可能更多些。
据介绍,港人在深圳开户很简单,只要持有回乡证和香港的身份证明,在深圳的银行即可以开立户。资金如何转入则有几种方式,一种是直接从香港携带现金入境,按照规定,港人在深圳现金存款存入20万人民币[RenMinBi]时,需提供证件,超过50万人民币[RenMinBi]则需提供资金来源,第二种就是从香港汇入个人在深圳的同名账户,每日汇入资金不超过8万元人民币[RenMinBi];第三种就是汇港币到个人在深圳的同名账户中,然后办理结汇手续。
实际上,港人北上存款的现象早在2008年年初便爆发过一次。当时,由于美元对人民币[RenMinBi]加速贬值,带动港币对人民币[RenMinBi]的汇率跌破“0.9”整数位,而美元连续降息,港币存款利率也日渐走低,相反,人民币[RenMinBi]利率此前经过连续6次加息,人民币[RenMinBi]存款利率是港币存款利率的4倍左右,这也让很多香港人北上深圳存人民币[RenMinBi]。不过,当年4季度,随着人民币[RenMinBi]短期大幅降息,人民币[RenMinBi]与美元汇率又开始挂钩,很多港人资金重新回流香港。
原因
港币和人民币[RenMinBi]存款利率差数十倍
“由于港币实行与美元挂钩的联系汇率,自去年6月以来,人民币[RenMinBi]对美元再度掀起升值趋势,到目前为止,美元对人民币[RenMinBi]已贬值5%,而港币也随着美元,对人民币[RenMinBi]贬值,这种贬值趋势一直存在,将港币换成人民币[RenMinBi]无疑可以避免汇率损失。”一家外资银行的理财师称。
除汇率因素外,香港本地银行提供的存款利率,港币和人民币[RenMinBi]利差很大,存人民币[RenMinBi]比港币当然划算。目前,香港存款利率是市场化利率,各银行利率水平存在差异,而比较同一家银行的港币和人民币[RenMinBi]存款利率,利率水平相差数十倍。
个人如果存港币活期存款,以中银香港的利率来比较后可以看到,资金3000港元以下的利率为0,资金在3000-499999区间的利率为0.01%,50万元以上的活期存款利率为0.02%,而人民币[RenMinBi]活期存款的利率5000元以下利率为0,5000-199999区间的利率为0.45%,20万或以上的利率为0.5%,按最高档利率计算,人民币[RenMinBi]活期利率是港币的25倍。
如存定期存款,港币和人民币[RenMinBi]的利率差异也很大。以1年期定存为例:中银香港人民币[RenMinBi]利率为0.8%,港币利率为0.2%,人民币[RenMinBi]是港币的4倍;工银亚洲人民币[RenMinBi]利率0.85%,港币50万以下的利率0.29%,50万元以上的0.34%,两个币种的利差也在2倍以上;香港汇丰的人民币[RenMinBi]利率0.76%,港币为0.15%或0.2%,利差最低5倍,最高3.8倍;
香港金管局数据显示,2010年6月至12月之间的6个月,香港人民币[RenMinBi]存款增长了2.5倍。香港财经事务及库务局局长陈家强预测,香港人民币[RenMinBi]存款今年年底预计实现8000亿元。
趋势
深港两地资金流动活跃
港人热衷持有人民币[RenMinBi],但如果是存人民币[RenMinBi],那显然存在深圳比存在香港划算。
在央行连续加息3次后,人民币[RenMinBi]1年期的存款利率达3%,这是目前同档港币存款利率的3倍以上,两地的存款存在无风险的套利机会。此外,目前深圳各银行还发行了很多人民币[RenMinBi]理财产品,这些产品的收益率比存款更高,港人除不能购买基金外,购买银行理财产品并没有任何限制。这也是令不少港人纷纷选择北上的原因。
实际上,深港两地之间的民间资金流动一直很活跃。深圳大学教授国世平2006年在调研中发现,原来很多香港人喜欢持有人民币[RenMinBi],但当时香港人更多的是把人民币[RenMinBi]存在香港,但因当时人民币[RenMinBi]升值缓慢,很多港人便开始把人民币[RenMinBi]投在内地,一方面是使用方便,另一方面用于投资理财,当时内地银行很多理财产品收益高达5%至7%,几乎无风险,对港人也具有很强吸引力。同时,内地房地产升值也吸引众多港人前往内地投资。深圳人热衷买香港的保险、炒港股也吸引资金外流。
“从目前的市场条件来看,虽然深港两地的存款存在套利空间,但港股近1年的市场表现远远好于A股,港人的资金留在香港寻找投资机会更多,因此,目前北上套利的资金比例并不高。”一家国有银行的人士称。
人民币[RenMinBi]并非自由兑换货币,资金的跨境流动依然受到很多政策限制。尤其是在经历2008年那次港人北上存款潮之后,监管部门对资金跨境流动的监控力度也加大。
据了解,“一卡在手便可管理自己香港和内地的账户”,招行“两地一卡通”曾因此服务备受港人追捧,但2009年11月底,招行“两地一卡通”停用,取而代之的则是“一卡换两卡”,香港和内地各一张,此举也是为了避免不必要的麻烦。
“如果港人将港币汇入到深圳,然后结汇换成人民币[RenMinBi],但要把人民币[RenMinBi]汇到境外就不容易了,因为港人携带现金回香港,每日不能超过2万元,而港人在深圳的银行也无法购汇,因此在结汇之时,港人也需要理性权衡再做打算。”一家国有银行的人士称。