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警告担保业--国家年鉴
企业观察家2011年4月刊封面图
担保[DanBao]业，一个诱惑与风险并存的行业。
在国家政策的扶持和民间投资的需求下，中国的担保[DanBao]业实现了“10年扩张”。然而，担保[DanBao]业高速发展[FaZhan]的同时，却始终伴随着行业的无序经营。不少担保[DanBao]公司[GongSi]名为“担保[DanBao]”，实则从事民间借贷，以及风险投资和直投业务，并大量介入股市和房地产市场。
风险高悬的背后，所呈现的是商业性与政策性担保[DanBao]体制混乱、准入门槛低、担保[DanBao]机构鱼龙混杂、监管缺位的行业发展[FaZhan]现实。
如若放之任之，一系列隐藏的问题终会浮出水面，成为引爆整个行业的导火索。从某种意义上说，中国的担保[DanBao]业正如日本核电站，突遇一场大地震，泄漏危机将引发全社会恐慌。
数年前，商业银行引进战略投资者，进行股份制改造，解决了其内部经营机制的问题，然而此举并未改善中国断裂的金融生态链，中小企业贷款难的问题并未得到解决。
伴随个人消费信用的复兴和保险业务的调整，担保[DanBao]业顺势而兴，在近些年异军突起。担保[DanBao]机构经营灵活、手续简便，既能为充裕的民间资本找到出路，又能为广大中小企业甚至是微企业解资金的“燃眉之急”，成为一支新兴的融资中介生力军。
受金融危机的影响，2007~2009年，成为担保[DanBao]业的蓬勃发展[FaZhan]期。目前，国内已有6000多家担保[DanBao]公司[GongSi]，而每年还在以30%左右的速度增长。
尽管国家鼓励发展[FaZhan]的是银行贷款担保[DanBao]模式，而事实上，发展[FaZhan]最快的却是民间融资担保[DanBao]模式。
银保和民保的业务模式基本相同，不同之处在于资金来源。做银保，对担保[DanBao]公司[GongSi]的银行关系、资金门槛、公司[GongSi]治理要求比较高；但另一方面，目前民间资本充裕且缺乏合适的理财渠道，急需资金出口，在此情况下，民间融资成为很多担保[DanBao]公司[GongSi]的最优选择。
担保[DanBao]业在迅速发展[FaZhan]的过程中乱象丛生，已暴露出很多问题。在四川，不少担保[DanBao]公司[GongSi]直接吸收资金，理财客户每年可获得15%左右的固定收益，已类似于江浙一带的“地下钱庄”。不少人认为，目前的担保[DanBao]业“就像坐在了火山口，风险已经到了快要爆发的临界点”，担保[DanBao]业已经到了不得不加以整肃的时刻。
从2010年年底开始，全国各地根据2010年3月七部委联合出台的《融资性担保[DanBao]公司[GongSi]管理暂行办法》，对担保[DanBao]行业进行整顿，担保[DanBao]业由备案制向经营许可制转变。然而，就在3月底整顿大限（记者在发稿前了解到，该整顿大限已推迟至5月份）将至的时候，在郑州却爆发了“诚泰担保[DanBao]事件”，初步调查，涉案金额达到1.2亿元。其他省区也是案发不断。
民间担保[DanBao]的发展[FaZhan]，牵涉千家万户，一旦出现状况，将危及社会稳定。十几年前的百花、三星非法集资案还历历在目，若行业和监管部门不能以史为鉴，早日将问题消灭于萌芽状态，任何一家担保[DanBao]的问题，迟早会衍变为一场行业危机。
与此同时，我们也不能“因噎废食”，对金融创新要持有包容的心态，进行逐步规范。否则，砸了担保[DanBao]公司[GongSi]的饭碗，也就断了中小企业的财源，堵上了民间资本的出路。
好做的买卖 危险的交易
文_本刊主笔 殷 泽
担保[DanBao]业巨大的利润空间让人咂舌，然而其隐藏的巨大风险，却仍难以监控。担保[DanBao]业的春天还有多久？
3月31日，融资性担保[DanBao]公司[GongSi]清理整顿大限（记者在发稿前了解到，该整顿大限已推迟至5月份）即至，担保[DanBao]公司[GongSi]正徘徊在生死十字路口。
“按照要求，我们已在18日之前将申报材料递上去了，审查通过后，原先的备案证将换发成经营许可证。如果审查不能通过，只能关门歇业。据我们所知，已经有十几家公司[GongSi]自知通过无望，主动关门了。”河南省郑州市经三路附近一家担保[DanBao]公司[GongSi]的总经理告诉本刊记者。
近年来，外部环境向好，担保[DanBao]公司[GongSi]发展[FaZhan]迅速，不少资金都流向担保[DanBao]业。但是，在担保[DanBao]业欣欣向荣的外表下，却掩盖着巨大的行业风险。有业内人士形容：当潮水退去时，你会看到很多人都在裸泳。
担保[DanBao]业的问题，已经引起监管层的高度重视。2010年3月，银监会、国家发改委、工信部等七部委联合发布的《融资性担保[DanBao]公司[GongSi]管理暂行办法》要求，在2011年3月31日之前对担保[DanBao]行业进行整顿。此后，整顿风潮席卷全国担保[DanBao]业。
但是有业内人士指出，目前担保[DanBao]业监管机构全国各地不一，而且专业性也不强，监管主要集中在对注册资本金的检查，而对更为重要的担保[DanBao]公司[GongSi]日常是否违规经营却显无奈。整顿风潮能否引导担保[DanBao]业进入规范运行轨道，仍是一个问题。
发展[FaZhan]快 前景好
3月18日，央行宣布，从25日开始上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，大约可“冻结”商业银行资金3600亿元。这已经是央行今年以来第三次、去年以来第九次提高存款准备金率。这是“稳健的货币政策”的体现，稳健就意味着银行收紧钱袋，而企业，尤其是中小企业贷款将更加困难。
货币政策从紧，对实业融资是噩耗，但对致力于为中小企业融资的担保[DanBao]机构却是喜讯。“银行信贷压缩，客户的贷款需求满足不了，就会找我们进行担保[DanBao]融资。”郑州市英协路一家担保[DanBao]公司[GongSi]负责人说。
只要接触过担保[DanBao]行业的人都知道，担保[DanBao]业发展[FaZhan]空间巨大。郑州一家以利润率高著称的担保[DanBao]公司[GongSi]，开业才一年多，职员已经发展[FaZhan]到600多人。而本刊记者熟悉的一家担保[DanBao]公司[GongSi]，两年间就完成了三级跳，从只有几十平方米的办公室、几个人、几部电话，发展[FaZhan]到去年，已经拥有一层写字楼，并且还开设了自己的营业门店。
河南恒大投资担保[DanBao]有限公司[GongSi]董事长吴东昂称，2008年金融危机发生后的3年，是担保[DanBao]公司[GongSi]“大跃进”的3年，这是已发展[FaZhan]10年的担保[DanBao]业春天的开始。中小企业融资困难，急需资金；而投资者由于股市等投资渠道低迷，转而将资金投入担保[DanBao]业。
2007年，河南省仅有担保[DanBao]机构100多家；到2008年年底，发展[FaZhan]到318家，注册总资本金为83.9亿元；2009年，已经有600多家；而截至2010年10月底，经河南省工信厅审核批准的各类担保[DanBao]机构已达1159家，注册资本总额达396.45亿元，每年在以超100%的速度增长。
而各类以“投资公司[GongSi]”“投资咨询公司[GongSi]”命名的“准担保[DanBao]机构”，更是多如牛毛。
郑州市的担保[DanBao]公司[GongSi]更是发展[FaZhan]迅速，基本上占据了全省担保[DanBao]公司[GongSi]的半壁江山。2010年1~11月，这些担保[DanBao]公司[GongSi]为全市4300余家中小企业提供贷款担保[DanBao]5100多笔，累计担保[DanBao]余额有180多亿元。据了解，郑州有7.4万家中小企业，担保[DanBao]需求至少在500亿~600亿元，发展[FaZhan]空间还很大。
正是因此，很多公司[GongSi]和个人对担保[DanBao]业趋之若鹜。雏鹰农牧(002477,股吧)是一家从事生猪养殖的上市公司[GongSi]，为满足农户和客户的资金需求，近日也宣布进入担保[DanBao]业。而本刊记者接触的姚先生也透露，有几个新密煤老板准备合资成立担保[DanBao]公司[GongSi]，正委托他收购一家证照齐全的担保[DanBao]公司[GongSi]。
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