公共住房[ZhuFang]是由政府[ZhengFu]直接投资建造或由政府[ZhengFu]以一定方式对建房机构提供补助，由建房机构建设，并以较低价格或租金向中低收入家庭进行出售或出租的住房[ZhuFang]。公共住房[ZhuFang]保障体系和制度是整个社会保障制度的重要组成部分，对于解决中低收入阶层居民的住房[ZhuFang]问题发挥着至关重要的作用。因此，各国政府[ZhengFu]都十分重视这一问题。纵观世界各国政府[ZhengFu]公共住房[ZhuFang]保障体系和制度，主要存在以下5种模式。

　　一是以住房[ZhuFang]抵押贷款为核心的多元模式。此模式主要产生和发展于以美国为代表的英国、加拿大、法国、意大利、荷兰、澳大利亚、新西兰、德国等西方发达市场经济国家，代表了世界公共住房[ZhuFang]保障政策发展的主要方向。目前，世界上绝大多数国家都参照或采用了这一政策。

　　以美国为例，政府[ZhengFu]为保障中低收入阶层买得起住房[ZhuFang]，采取了金融信贷支持政策，在住房[ZhuFang]保障政策的实施中发挥着重要的作用，成为美国公共住房[ZhuFang]社会保障的核心。主要包括两类：住房[ZhuFang]抵押贷款和住房[ZhuFang]抵押贷款证券。在公共住房[ZhuFang]一级市场中，1932年美国成立“联邦住宅银行抵押贷款系统”，居民可以以住房[ZhuFang]等不动产作为偿还债务的担保而获得足够的购买住房[ZhuFang]贷款。1934年，美国政府[ZhengFu]成立了“联邦储蓄贷款保险公司”，负责对中低收入家庭提供抵押贷款保险，使住房[ZhuFang]抵押贷款尽量向中低收入家庭倾斜，并防止利用政府[ZhengFu]保险的抵押贷款购买过于奢侈的住房[ZhuFang]。在公共住房[ZhuFang]二级市场中，20世纪30年代，美国国会成立了获得政府[ZhengFu]信用支持的抵押贷款机构房利美（Fanni-eMae）和房地美（FreddieMac），其主要职能是购买抵押贷款资产，然后将其重新打包为债券，出售给投资者。20世纪60年代末70年代初，美国政府[ZhengFu]为摆脱住房[ZhuFang]金融机构陷入流动性危机，以提高住房[ZhuFang]抵押贷款的流动性和扩大住房[ZhuFang]借贷资金的来源为目的，大力推行住房[ZhuFang]抵押贷款证券化。

　　为了减轻政府[ZhengFu]筹建公共住房[ZhuFang]的财政压力，调动私营经济建设公共住房[ZhuFang]的积极性，为了使国家公共住房[ZhuFang]信贷资金向中低收入者和需要特殊照顾的人群倾斜，同时也为了满足城市流动人口或不愿购房者的租房需求，美国政府[ZhengFu]1937、1949、1954、1968、1971、1974、1990年等住房[ZhuFang]法案针对不同人群实行了分类供应的财政补助政策，成为美国公共住房[ZhuFang]社会保障的有益补充。其一是对建设者的财政补助。主要通过对建设“社会住宅”提供贴息贷款，减免开发商的有关税费等措施以降低房价，可称其为住房[ZhuFang]建设补贴。其二是对中低收入阶层提供税收减免优惠、租金控制等措施对此作了规定。近年来，美国政府[ZhengFu]大大扩展了租金优惠券计划的实施，将传统的住房[ZhuFang]计划彻底私有化，以使低收入者能自由选择住所和房租水平，成为美国公共住房[ZhuFang]财政补助政策的主流。此外，美国政府[ZhengFu]还针对不同的中低收入阶层，比如1944年《士兵福利法案》、1987年的《无家可归者补助法》等分别为退伍军人、老年人和单亲家庭提供低息贷款和保险等。

　　二是以储蓄资金贷款为来源的互助模式。住宅储蓄制度是德国独具特色的住房[ZhuFang]金融制度，是为实现购、建房筹资而形成的互助合作的融资体系。其主要运作方式是，根据《住房[ZhuFang]储蓄银行法》，通过先由储户根据自己住房[ZhuFang]需要及储蓄能力，与住房[ZhuFang]储蓄银行签订储贷合同，储户每月按照合同约定存钱，当存满储贷金融的一定比例后，即可取得贷款权来进行。德国住房[ZhuFang]储蓄银行、住宅互助储金信贷社、住宅信贷协会、私人建筑协会和公营建筑协会都是在吸收个人存款基础上，发放房地产贷款，为个人买房、建房筹集资金。其中，住房[ZhuFang]储蓄银行属于国家银行，安全性高，吸收了德国一半以上的居民存款；住宅互助储金信贷社是一种民间住宅金融机构，凡入社居民，只有当储蓄额达到所需贷款额的40%—50%时，才有资格获得所需贷款；如想获得私人建筑协会和公营建筑协会的贷款，则须先签订一个建筑储蓄合同，当储蓄额达到合同金额的33%—40%时，才有资格得到一笔建筑贷款。住宅储蓄制度是一种固定利率、低息互助的封闭运转的融资系统，独立于德国资本市场，存贷款利率不受资本市场供求关系、不受通货膨胀等利率变动因素的影响。同时，参加住房[ZhuFang]储蓄可以得到政府[ZhengFu]不同的储蓄奖励和购房奖励。此外，政府[ZhengFu]对住宅价格的有效调控以及相应的住宅价格稳定，保证储蓄的住宅购买力不发生大的变化（贬值）。

　　为了便于工作的变动和城市之间的流动性生活，也由于住房[ZhuFang]价格昂贵、为了减少偿还巨额贷款风险，大部分德国市民仍习惯以租房为主。为此，德国采取了以下公共住房[ZhuFang]保障政策。其一是房租限制。德国的房租很贵，并且随行就市，租金经常上涨。为了防止漫天要价，从二战后开始执行租金管制制度，到1960年代政府[ZhengFu]提出有条件取消，除汉堡和慕尼黑等一些大城市外，缺房率在3%以上的城市和乡镇仍实行房租限制。同时，为了增加房租价格的透明度，德国许多城市都制定了一个房租价目表，列出了该城市各种房产的大致租价。虽然房主和租房者可以就具体租金讨价还价，但是最后价格必须限定在这个价目表所规定的浮动范围内。其二是建房补贴。政府[ZhengFu]对非营利性建房企业所兴建的福利性社会住宅给予资助。同时，还鼓励一些大型厂矿企业主为本企业的职工建造福利性住宅，并通过减免税和其它奖励措施对私人建房予以鼓励。其三是购房补贴。凡德国公民购房者，可以得到住房[ZhuFang]补贴，有子女的家庭买房还可以另外得到儿童购房补贴。另外，一些企业还给将要购房的职工提供比较优惠的购房贷款，以缓解职工购房的压力。其四是福利性房屋补贴。针对多子女家庭、残疾人、低收入者以及养老金少或领救济金的居民等，在租金及供应面积等方面政府[ZhengFu]都有明确的限制。