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房贷难度再次升级 10%购房者将推缓置业--国家年鉴
通胀压力下,信贷政策进一步紧缩。6月20日起,银行[YinXing]将上调存款准备金0.5个百分点。银行[YinXing]的放款额度再次缩水。“链家地产”首席分析师张月认为,由于存款准备金上调,银行[YinXing]贷款[DaiKuan]额度受限,个人房贷政策也在相应做出微调。目前购房贷款[DaiKuan]环境已经发生了很大变化,房贷难度继续升级,成本增加。主要体现在以下几个方面。
首先,房贷审批、放款周期拉长。据“链家地产”市场研究部统计,当前银行[YinXing]放款额度有限,因此在审批和放款时间拉长,与3、4月份相比,其周期大约拉长了3-5个天。若是个别客户[KeHu]希望能够获得利率优惠,其审批和房贷的周期大约拉长7天。遇到月末,由于放款额度的限制,部分客户[KeHu]排队2周或1个月才能获得贷款[DaiKuan]。“链家地产”首席分析师张月认为,由于信贷额度有限,而贷款[DaiKuan]需求多,必然会出现放款周期拉长,客户[KeHu]排队等待的现象。预计7月份分这类情况将会继续增多。
其次,审批更加严格,贷款[DaiKuan]优先需有附加条件。据“链家地产”市场研究部统计,当前银行[YinXing]对客户[KeHu]贷款[DaiKuan]资格审核严格,更注重细节的审核,如工作单位,还款资质等。部分银行[YinXing]甚至要求客户[KeHu]必须银行[YinXing]有一定额度的存款,或者是银行[YinXing]的VIP客户[KeHu]优先给予办理,在利率方面也可以有一定优惠。此外,对房龄大的老房子,银行[YinXing]的放贷意愿很低。“链家地产”首席分析师张月认为,当前银行[YinXing]在选择贷款[DaiKuan]客户[KeHu]方面,对客户[KeHu]的资质和房屋状况全面考虑,选择优质的客户[KeHu]放款。
第三,个别银行[YinXing]首套房贷款[DaiKuan]实行浮动利率。存款准备金上调之后,很多购房者担心首套房贷款[DaiKuan]利率将会上调,虽然当前银行[YinXing]并没有统一上调首套房利率,但是在贷款[DaiKuan]过程中,根据业主的资质施行浮动利率,部分购房者首套房的利率上调,上调的幅度根据客户[KeHu]的具体情况确定。部分优质VIP客户[KeHu]还可以享受首套房优惠利率,而若客户[KeHu]资质较差,其首套房利率可能上浮至基准甚至更高。
“链家地产”首席分析师张月认为,当前银行[YinXing]虽然并未全面上调,但是针对不同的客户[KeHu]的具体贷款[DaiKuan]细则不同。差异化的利率政策 未来将会更加明显。若信贷政策再次紧缩,未来不排除首套房利率浮动性增强,甚至出现全面上调的情况。一旦上调之后,刚需购房者贷款[DaiKuan]成本增加。这相当于在当前未加息的情况之下,商贷购房成本已然上升,并且部分购房成本的上涨幅度甚至高于一次加息所带来的成本上升,商贷购房压力增大。
据“链家地产”市场研究部统计,在当前的市场成交中,30岁以下年轻人贷款[DaiKuan]购房的占比仅为10%。主要原因是贷款[DaiKuan]成本增加明显,刚需人群被迫退出市场或选择其他的方式。当下个人房贷政策调整之后,其购房将会受到影响。“链家地产”首席分析师张月认为,至少10%刚需人群被迫退出市场,将会促使成交量减少,而未来贷款[DaiKuan]购房占比上涨难度大。此外,“链家地产”首席分析师张月提醒购房者,由于放贷时间不确定,买卖双方应该协商好付款时间,以免对交易造成影响,产生不必要的纠纷。